再来篇硬货：主流年费信用卡花多少能值回年费

法号蛋清儿

好多人因为信用卡有年费就不敢碰，还有些人因为回报率高就不考虑年费，所以发篇帖子和大家讨论。这里讨论的信用卡不包括高端300+年费信用卡，因为这些卡很多年费是买了服务，而这个服务不大好估值。所以算是中低端年费信用卡吧。
对于点数的价值我参考了这个帖子http://thepointsguy.com/2014/05/what-is-a-point-or-mile-worth-new-monthly-valuation-series/
表格如下：

PROGRAM	2014 Value
American Express  Membership Rewards	1.7 cents
Barclaycard Arrival  Miles	0.5-1.1 cents
Capital One	1 cent
Chase Ultimate Rewards	2 cents
Citi ThankYou	1.1 cents
FlexPerks	1.33-2 cents
Aeroplan	1.6 cents
Alaska	2 cents
American	1.7 cents
British Airways	1.7 cents
Delta	1.2 cents
Frontier	1.2 cents
JetBlue	1-1.3 cents
Southwest	1.4 cents
United	1.6 cents
US Airways	1.9 cents
Virgin America	1.5-2.3 cents
Virgin Atlantic	1.5 cents
Club Carlson	0.6 cents
Hilton	0.5 cents
Hyatt	1.8 cents
IHG	0.7 cents
Marriott	0.5 cents
Starwood	2.1 cents

对于个别数值我做了调整，比如spg我假设换AA，在根据AA的价值算出差不多。但是CSP，感觉UA和HAYTT最值得换，但是这两者都没超过2，不知道位差UR就是2，所以下调了一些，考虑到灵活度给了1.9。比如希尔顿冥币，肯定到不了0.5， Marriott感觉要高些。总之这个纯属个人感觉，欢迎大家讨论。我的计算表格如下：

Credit Card	Annual  Fee	Points  $value	Max  points return	Min  Return	Max  return	Min  return	Max AF  back	Min AF  back	Max  Beat FIA	Min  Beat FIA
CSP	95	0.019	3.0	1.0	5.70%	1.90%	$1,667	$5,000	$2,568	n/a
Arrival+	89	0.011	2.0	2.0	2.20%	2.20%	$4,045	$4,045	$44,500	$44,500
SPG	65	0.021	4.0	1.0	8.40%	2.10%	$774	$3,095	$1,016	$65,000
BCP	75	0.010	6.0	1.0	6.00%	1.00%	$1,250	$7,500	$1,875	n/a
EP	95	0.017	4.5	1.5	7.65%	2.55%	$1,242	$3,725	$1,681	$17,273
Marriott	85	0.007	5.0	1.0	3.50%	0.70%	$0	$0	$0	$n/a
Hilton  Surpass	75	0.004	12.0	3.0	4.80%	1.20%	$1,563	$6,250	$2,679	n/a
Carlson	75	0.005	10.0	5.0	5.00%	2.50%	$1,500	$3,000	$2,500	$15,000

大概解释一下，CSP结合FREEDOM+UR MALL平均感觉可以到3. MAX意思是假设你基本都花在用extra bonus的category上，比如酒店卡订酒店，CSP吃饭旅游UR MALL+FREEDOM。 EP去supermarket。MIN就是只花在1X上，其实一般没人这么干，不过可以作为1X消费卡的参考。AF back是能值回年费要花多少，BEAT FIA是指本来FIA免年费就2%，那你多付了年费，要花多少这张年费卡高于2%的部分才能赚回年费。当然这里并没有考虑年费买的增值服务，纯从return的角度考虑的。所以比如酒店卡，MAX就意味着你要花多少钱住店才能值回年费。

更新了一下Marriott，由于有免费酒店一晚，所以可以忽略年费不计了。。。同理其实Carlson的所以数值也要减去其每年积分的价值，请自行脑补...

随便看看

头好晕，让我离开一下。。

小Jalapeno妹儿

How could Marriott actually beat FIA anyway

路边摊头的蛋饼

LZ工科出身么？有一种叫做机会成本的东西，也要放进去算价值才对，另外，真正高价值的就那几张，结果EP，UA，PRG都没被LZ放进来……

康康而

路边摊头的蛋饼 发表于 2014-7-9 14:39
LZ工科出身么？有一种叫做机会成本的东西，也要放进去算价值才对，另外，真正高价值的就那几张，结果EP，UA ...

求解释机会成本。。。

晓梦迷蝶_leo

UR怎么用最好，在ur mall买机票还是换UA点数

法号蛋清儿

小Jalapeno妹儿 发表于 2014-7-9 14:37
How could Marriott actually beat FIA anyway

你要是只花1X就不可能

redcat2011

太牛了！赞！看了一下感觉我继续用没年费的就好了

路边摊头的蛋饼

法号蛋清儿 发表于 2014-7-9 16:50
你要是只花1X就不可能

就算只花2X，万豪这辈子也赶不上FIA啊……

BGG

  已看得头大，，，不过。。。楼主我们做朋友吧～！！！

Alex叔叔

康康而 发表于 2014-7-9 14:43
求解释机会成本。。。

你可以选择A卡或者B卡，如果选择B卡，A卡得到的cash back就是你的机会成本
你可以选择ABC卡，如果选择B卡，A卡和C卡中你可以得到最多cash back的就是你的机会成本
如果你用B卡得到的cash back没机会成本高，等于你赔了。

你可以选择养鸡或者养猪，养鸡可以赚20，养猪赚30，那么你养猪的机会成本就是20，养鸡的机会成本就是30

BGG

Alex叔叔 发表于 2014-7-9 14:55
你可以选择A卡或者B卡，如果选择B卡，A卡得到的cash back就是你的机会成本
你可以选择ABC卡，如果选择B卡 ...

最后一句秒懂～

dmx

LZ果然要成精了

法号蛋清儿

路边摊头的蛋饼 发表于 2014-7-9 14:39
LZ工科出身么？有一种叫做机会成本的东西，也要放进去算价值才对，另外，真正高价值的就那几张，结果EP，UA ...

EP放进来了，UA的话很难估值~第一个行李免费的话，看你一年要托运飞几次了。所以因人而异。我知道啥是机会成本，但不知道你这里具体是指？第一信用卡不存在绝对的冲突，第二在某一category里消费的话，其他冲突的卡的价值就是机会成本啊。所以直接比就好了。

法号蛋清儿

redcat2011 发表于 2014-7-9 14:51
太牛了！赞！看了一下感觉我继续用没年费的就好了

发现FIA的确很牛