因為存Money order被Wells Fargo沒收存款有辦法追回嗎?

dogs1231992

各位前輩們大家好，小弟在2021年12月底時遇到了下面這個狀況：

我有製造消費的行為 (Manufactured Spending (MS))，我們這個小鎮有幾間超市可以接受信用卡購買Money Order (MO)



我會用我的信用卡購買MO之後填上資料，接著用Wells Fargo (WF)的App把支票存到銀行帳戶內


由於支票透過手機存款有限額 (每個月1-2萬元)，因此我偶爾會將支票存到配偶的銀行帳戶內


我們這邊的超市有時候印出來的MO字體顏色非常淡，墨水不足的那種，肉眼雖然可以分辨，但是App經常掃不出來，要一直調整角度、光線，有時候真的不行的話我會用原子筆"手動"在金額上面點幾個點，讓App可以偵測到金額是多少。


我在2021年12月快接近月底時的某一天，照常操作，購買了約1.2萬元的MO (500元MO x 24張)，其中1萬元分成5,000、5,000存到我的Checking 跟 Saving帳戶內，剩下的2,000元MO存到配偶的帳戶內


我存的1萬元 (20張MO) 裡面有5張是有用原子筆處理過的


結果在我存完支票後的半個小時左右，我突然收到email通知說我的帳戶被凍結了


後來經過幾天的釐清，WF客服給我的說法是，因為我涉嫌偽造支票 (他們覺得其中3張支票是偽造的)，所以要凍結我的帳戶做調查


我在這時候還想著說，調查就調查，我的MO都是合法管道、個人信用卡購買的，應該會沒事的，就算他們覺得支票是偽造的，也就3張，剩下的8,500元還是可以拿回來的


接下來幾天，我都有持續聯繫客服人員，客服給我的說法是他們要關閉我的帳戶，但是全部的錢都不會退我 (過了幾天之後我確實也收到了WF寄來的0.02美元的支票，這部分是利息，他們覺得這不是犯罪所得)


與此同時，配偶的帳戶都沒事，我檢查了一下我的銀行帳戶後發現，我當時存完這1萬美元之後，當年總存款金額剛好達到20萬美元，因此很可能觸發了WF的預警


在接下來的幾個月的時間，我多次與WF聯絡，但是客服給的說法依然是，他們已經把帳戶關了、錢已經轉到另一個XXX帳戶了，要進行調查，調查之後就算沒問題，這些錢也不會還我，而是會退回給"原本的來源"


我被凍結的錢除了1萬美元的MO之外還有本來就存在帳戶內的3,000美元 (這些錢來源包含配偶帳戶轉過來的、薪資、Z*F紓困金等等)


WF說全部的13,000元都是髒錢，都有問題，死活就是不退款，也不給提供資料證明資金來源合法，就說他們已經決定了，不接受上訴等等


在事情發生後的幾個月，大概是2022年3-4月，某一天我拿配偶的銀行卡去取款時 (我當時要換一些硬幣，因為每間分行都有限額，所以得跑很多間)，第一間沒問題，給我領了1-200美元的硬幣，開了約10-15分鐘的車到了第二間，取款時行員突然說帳戶被凍結了，原因不明，要我聯繫客服，我當下打電話給客服，客服說他們決定要關閉我配偶的銀行帳戶，但他們可以先幫我開通權限，讓我領錢，只是他們會在XX月XX號 (時間點大概落在這通電話後的2個禮拜左右) 關閉我配偶的銀行帳戶，如果裡面還有餘額的話會寄支票給我們


當天我們就去銀行把錢領光，然後主動關閉帳戶 (配偶的帳戶存的MO數量沒那麼多，所以在最一開始沒觸發風控，可能是在調查中被查出來的，或者他們風控標準變了



直到現在快2年了，我銀行帳戶內的13,000元一毛都沒退，他們說調查完會退回給原始來源，而我有些錢是從配偶帳戶來的，但另一個帳戶一毛錢都沒收到


這中間曾多次跟客服吵架、曾找過多位律師諮詢，但大家聽到是WF之後都說這個案子沒辦法接，我雖然早就已經放棄了，但又有點不爽WF，有想過上小額法庭，但我們這個州的小額法庭上限是5,000美元，而且客服死活不給我他們在VA的律師代表的資訊，根本不知道要怎麼告


前陣子突然看到美國消費者金融保護局 (CFPB)，想請問各位是否有跟他們投訴過的經歷呢? 我不奢望拿回一毛錢了，但我很不爽WF，想著能不能讓Z*F機關"監督監督"他們



想請問各位前輩們，遇到上面這種狀況是否有更好的建議呢? 謝謝