簡單交流一下｜401k｜HSA｜IRA

melody0831

最近換工作，然後要把401k裡的錢都轉出來，所以稍微研究了一下，平時比較忙也很懶，到這個時候才開始想搞明白，所以想著跟大家交流一下～ 401k大家應該都很熟悉了，一般公司會有match，依照公司福利看match多少％，主要benefit是tax deferral。

離職後401k會有幾個選擇一個是 (a) rollover to an eligible account，一個是 (b) 取出來。如果選擇rollover to an eligible account的話，我是rollover到Roth IRA，所以今年要交稅，不過rollover到Traditional IRA的話，就不需要了。如果選擇取出來的話，要交稅和10% penalty。

我個人覺得Roth IRA比Traditional更好一點，原因是如果你有在投資的話，Roth IRA裡面的錢是放進去前交稅，接下來所衍生出來的gains是不需要交稅的，這樣一來即使將來需要提早取出，10%的penalty也不會很多，投資情況好的時候，一年5%以上都是很容易的，更何況如果選擇保守配息股，10%的都有！

Traditional就恰恰相反，你放入的時候不需要交稅，而取出的時候卻需要把gains的部分也交，然後若是提早取出還需要付penalty，簡直太坑了啊！！！以前我也想過可能我59 1/2以後收入少了，tax bracket低了，這樣會更好？但是現在人即使不工作了，還是有很多被動收入，其實tax bracket要真的往下降沒有那麼容易。

最後說一下HSA，我目前24歲，自認為身體還不錯，所以我選擇的health plan是最便宜的high deductible plan，自然就eligible for HSA，HSA裡面的錢不會像FSA一樣expire，所以多放一點也沒關係，我一年放的是＄3600（已經是max了），預計能省＄900的tax。還有一點就是有一些employer是會contribute到HSA的！這個要看每一個公司了！可以研究一下！薅羊毛使我快樂～ 哈哈哈

如果我哪裡說的不對或是有更好建議，歡迎交流～
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461895408

High deductible plan annul check up需要自费吗？
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卢文

我上个公司的401k 好像没有要求取出来，一直在那 我是fidelity里
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柠檬汁

401K还是Roth IRA需要看收入，如果现在税率比较低还是Roth IRA比较好，但每年Roth IRAcontribution上限比较低。
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失业的话可以暂时把钱都放里面吗？
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CH21

Roth IRA 本金拿出来的时候是不需要交10%penalty.只有你的early withdraw 超过本金，你的earning会被税还有10%penalty
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魔女不送便当

461895408 发表于 2021-4-21 16:37
High deductible plan annul check up需要自费吗？

这个看公司的insurance plan benefit。但是一般情况下，类似体检这种preventive care都是100% cover（前提是你的医生order的那些项目都符合这一类）。你可以把high deductible plan看做是跟其他plan一样的，区别只是其他plan你自己付$500保险就开始报销了，而high deductible要先自己付e.g $3000才开始报销。
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melody0831

CH21 发表于 2021-4-22 05:20
Roth IRA 本金拿出来的时候是不需要交10%penalty.只有你的early withdraw 超过本金，你的earning会被税还有 ...

啊對的 我忘了提 感謝補充
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melody0831

卢文 发表于 2021-4-21 20:56
我上个公司的401k 好像没有要求取出来，一直在那 我是fidelity里

可能每個公司規定不一樣，我之前那個是給半年，如果不選擇，就會直接轉入帳戶... 然後扣penalty
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