美国三角会计集团IUL保险

美国三角会计

美国三角会计新推出IUL保险计划，IUL保险计划简介：也就是我们所说的指数型的人寿保险作为401(k)计划的替代方案。IUL不是一种投资策略，它是一种永久人寿保险。IUL对退休储蓄者，包括较年轻的专业人士均有吸引力，因为它比401(k)计划更有税收的优势，还有其他好处。一些优势包括保本不配的投资，不受股市风险的影响，更灵活的投保保费，以及对未来收入的更好的税收待遇。IUL是跟着index如S&P500走。S&P涨了，你也涨（有上限），但S&P跌了，保险公司给你最低的1-2%的利息IUL。

指数型人寿保险的五大优势！

先来举一个简单的例子。Ａ男，４０岁，不吸烟，身体健康，每个月都会从工资里拿出１０％，即３００美金，２年零１０个月存了＄10,000，用这一万元来投资或者储蓄利息赚钱。但是不论是哪一种方式，都需要付累进税。如果A不幸身亡，家人只能拿到一万几百元；发现自己有末期疾病，也只有这一万几百元；如果不幸发生重大伤残，或者得了慢性疾病，生活不能自理，需要人24小时照顾，也只有这一万几百元。

但是，如果A先生每个月把$300 存到最新的指数型人寿保险中（IUL）, 以上这些问题他不仅不用担心，而且还会有一下的好处：

投资： 每个月存入保单的钱，有投资专业人士帮A先生投资到S&P基金里，股市涨，可以赚到最多12%，股市大跌，也不用保证付0%

避税：S&P 500 赚来的钱根据国税局 7702A(b)条款，对于IUL保单内赚的钱，保险公司不给你1099表格，也不通知国税局，因此你赚的钱完全合法的免税。

活用：在保单生效12个月以后，如果需要用钱，扣除surrender charge, 可以从保单内借出最高的钱，而且还免税。而且从保单内借款只付1% - 2% 的利息，10年后不付利（每家保险公司的设计不同）。

保障：在保单生效后，一旦A发生了一下四种情况之一的任何一种情况，都会给钱: 末期疾病（Terminal Illness）, 重大疾病（Critical Illness）, 慢性疾病（Chronical Illness）和重大伤残（Critical Injury）.如果这四项都没有用到，这些钱最终会成为你的退休养老金。这就是5合1活着就能用的指数型万能人寿保险（IUL）.

退休养老：在你65岁退休的时候，现金价值已经积累到很高的价值，这个时候，你就可以从保单内提取一大笔钱作为退休养老金用，而且还是免税的！

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