必须明白信用分数的重要性,影响因素，如何提高

北美微论坛 · 发表于 2013-12-5 22:43:06

没有年费的信用卡，福利多多，长期使用按时还款，对信用分数很有帮助：
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美国有着一套比较成熟的信用评价系统，其中，有三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 来负责每个人的信用评价。信用分数直接影响在美国的诸多生活必须的环节，比如：

买房,买车贷款 - 决定是否能贷的到，获得何种利率。
是否能获得优质信用卡 - 好信用卡福利多多，信用分数不行就只能干着急
工作甚至租房 - 没错，现在有越来越多的公司招人，房屋招租都要参考信用分数

从下图来看，20万美金30年期的贷款，好信用分数和差信用分数最终付款总额高达$68000美金，这可以买多少好Deal哦

信用分数到底如何计算？ 这三大信用报告机构的评分算法虽然不尽相同，但是他们在计算信用分数时考虑的因素却是非常类似的。以下5个方面是影响你的信用分数的重要因素。

还钱历史 - 35%比重
比重最大，所有账单按时付款比什么都重要

欠款数额 - 30%比重
欠钱越少自然越容易借到钱

信用历史长度 - 15%比重
正常的借款还款行为越长，信用分数越高, 有些借钱机构除了信用分数总分，还专门考察这一项

新开借钱账户 - 10%比重
近期(一般记录两年) 有企图借钱的行为（申请贷款, 申请信用卡)，这部分的分数会降低，反应您有借钱的需求。

借钱账户类型 - 10%比重
如果拥有多种借钱账户（房贷，车贷，信用卡，credit line)，表明多种账户管理能力，会帮助提高信用分数。

提高信用分数要注意的要点：

1.  还钱历史最重要！
信用卡，水电煤气房租等每个月要交的钱，最好设立银行自动转账，以防遗忘。有的情况甚至miss一次交费会让信用分数降近100分.

2.  尽量别欠钱
实在周转不开，信用卡也要付到balance的33%以下。（当然这是走头无路的选择，千万还是别欠钱，尤其是信用卡的钱，利息太高）

3. 老账户很重要
尤其是早期开的信用卡，没有年费的要尽量保留，而且最好每月还使用一次，保持有activitiy。小编自己的第一张卡，悲催的wells fargo没有任何福利，但也没有取消，并且把一个小月费刷到这张卡上.
对于福利多多而又没有年费的信用卡，要长期保有并使用。

4.  随时关注信用分数
信用机构有时甚至会搞错人，张冠李戴不好的信用历史，及时发现异常可以去Dispute. 申请些信用卡短期内会降低信用分数，但长期来说，又会因还款历史，账户历史提高信用分数，如何是一个度就需要随时关注。
自己查自己的信用历史不会影响信用分数：

Discover it现在开始每月随账单提供信用分数
Barclay银行的Arrival master 卡也在网上账户里提供免费的信用分数(需要网上登录enroll,三个月后开始生效)
CreditReport.com现在提供$1查询信用分数的服务. 但是提醒下: 用完了别忘了七天之内取消Free Trial，否则会被收取$29.95的月费。可以打这个电话cancel membership, 1-877-297-7790。
其它一些机构提供的Proxy信用分数（未必准确, 仁者见仁了)