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[银行帐户] 【2017新生季】如何申请来美第一张卡? 美国银行分类+开户...

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发表于 2017-8-20 19:17:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
出国留学,住房、手机、银行卡往往是留学生们最关心和最先需要解决的问题。在美国80%的消费都是通过银行卡实现的,有了自己的银行卡,不论是生活还是生活都会感觉格外便利。
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虽然很多同学们都有中国的国际卡,但一旦出现盗刷或银行卡丢失,国际卡在处理上还是非常麻烦,在美国一定要有一张美国的银行卡,不仅使用上方便,售后服务还完善。今天就和大家分享一下美国银行那些事,第一张银行卡,其实可以轻松拥有。

美国的银行概况
在美国有很多大小不一的银行,大的有国际性的也有地区性的的,比如Citibank(花旗),Bank of America,Chase(摩根大通),Wells Fargo(富国)等等,也有很多小的local银行。

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另外,美国还有一种与银行类似的金融机构叫Credit Union(信用社),这种合作社的业务基本与银行相同,但规模要小很多,一般都是地方性质的。

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信用社与银行的最大区别是,信用社属于Not-for-profit  Cooperative  Institution(注意不是Non-profit Organization),也就是说除了运营费用外,它们所挣的钱全部返还给储户。但是因为其规模很小,ATM机也很少,因此平时取钱不是很方便。

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美国规模较大的银行都有:

Citigroup, Inc. 花旗银行
J.P. Morgan Chase & Co. 摩根大通银行
Bank of America Corporation 美洲银行
Wells Fargo & Company 美国富国银行
U.S. Bancorp 美国合众银行
SunTrust Banks, Inc. 亚特兰大银行
National City Corporation 城市国家银行
ABN AMRO North America Holding Company 荷兰银行北美控股公司
HSBC North America Inc.汇丰银行

美国银行账户分类
美国的银行一般可以提供多种账户给开户人选择,其中常用的账户有支票帐户、储蓄账户、货币市场存款账户、定期存款账户。留学生和新移民常用的银行帐户主要有两类,储蓄帐户(Saving Account)和支票账户(Checking Account)。  

储蓄账户(Saving Account):

储蓄账户即客户所开的存钱的账号,一般是把暂时用的现金存在银行里赚取一点利息,每月也可多次取出或转存(各银行的利息和做法也有所不同)。

开储蓄账户时,没有支票本,但有些银行会给开户者提供一本存折,里面将会记载每个月所有的储蓄和交易情况。假如开户时注明是对账单储蓄账户,银行便不会提供存折,而是将账户上每月活动的对账单寄给你。一般来说银行每月都会收取一定的服务费用。

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支票账户(Checking Account)

支票帐户相当于国内的活期帐户,可以随时存取。一般是当你把钱存入支票账户后,银行提供你一本支票本。支票可以当现金使用,在购物、付款或提现的时候只需填写支票,写明金额然后签名就行了。

但非本地银行支票不是所有的商店、超市或餐厅都会接受。在每次消费后,需要用附在支票本后的存款单往账户中存钱。支票账户存款一般无利息,短期不用的资金不建议放在支票账户。

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如果有需要,银行同时也会提供给开户者一张ATM卡,ATM卡在刷卡消费时需要输入密码。与国内不同的是,提取现金时不一定非要在提款机上进行。在超市购物时,用ATM卡付款后还可以要求他们帮你提取一些现金,这些现金他们会直接帮你从卡里扣除。

建议:留学生到美国后在同一家银行的一个储户名下开立两个账户,一个支票账户和一个储蓄账户。把平时要用的钱存到支票账户,短期不用的钱存到储蓄账户。如果有急用或钱花完的时候自己可以把储蓄账户的钱转到支票账户。


如何选择开户行
对于新同学来说选择银行一般应依照如下标准:

选择邻近可靠的银行:

美国银行的营业时间一般是周一到周五,早上九点到下午四点。一般人大多优先选择在校区内、或紧邻学校的银行分行。

另外,如果准备长时间不变动住所,比如几年不变,则可以考虑住所附近的银行。等大家熟悉环境以后,还可以把不用的本金存到其他利息较高且安全可靠的银行中。

此外,还可以以学校和住所附近银行取款机的多少,作为选择银行的评判标准之一。因为选择取款机多的银行,至少在取款时是非常方便的,从另一个角度讲,这样的银行也应该是有雄厚实力的。


学校自己开办的信用社

如果有资格成为校园内信用社的会员,也可以将其作为一种选择。学校自己开的Credit Union一般会对学生非常友好,比如在没有SSN的情况下很容易就能申请到他们的信用卡;而且只要是他们的会员买手机Plan、买汽车保险时能打折等等。

但是,有些学校的信用社要求学校的Employee(TA /RA都算Employee)才能开户,大家可以向学校的国际学生辅导员了解一下学校的实际情况。

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安全性至关重要,一定要选择安全系数高的金融机构

选择银行时要选择有FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation联邦存款保险公司)标志的银行。有此标志表示该行是FDIC会员。万一营运不善倒闭,美国联邦政府会代为赔偿其债务,只要是在25万元以内的存款都会受到保障。

美国银行种类繁多,大家还是应该尽量规模大,有FDIC标志的靠谱银行,即便银行倒闭了,我们也能全身而退。


如何开设银行账户
去银行开户,这些东西不能少:

两种证件,一种必须是带有照片的证件如:护照、驾照、州身份证号码,另一种是不带照片的其他形式的证件如:信用卡、工作证或者学生证。社会安全号码,如果有的话就提供,但有些银行也不需要社会安全号码。现金,100美元的现金,学生50美元。

开户时的注意事项:
首先要对比一下各个银行的收费和便利情况,是否要月费(Monthly fee)和最低限额(Minimum balance)使用非本行的银行卡,在ATM上取钱,是否要收交易费(有的银行收2美元/笔)。

还有,最低的开户金额、最低余额限制;每次使用支票的费用(A per-check fee) ;每次转帐的费用(A per-transaction fee) 。在同一个银行开立了支票帐户和储蓄帐户,当支票帐户到了最低的余额,是否把储蓄帐户的钱自动转到支票帐户上,以避免交手续费。

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在美国电话银行和网上银行使用的都非常普遍,操作也都很简单。你可以通过电话或网络完成付款、转账、查询、购物等几乎所以的业务。比较大的银行都提供华语服务专员或者是翻译。


如果银行卡丢失要尽快打电话挂失,联邦法律对报失者责任有明确规定:非授权者侵入帐户前报失,失者无责任。60日之后报失,失者将失去对失物的受保护权利。所以一旦发现银行账户任何异常,立刻打电话通知银行,及时止损,保护自己的财产和安全!

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当你已经在美国生活了一段时间,有了自己的社会安全号码,你就可以考虑申请信用卡了,合理使用信用卡,不仅能够享受到积分返现等多重优惠,而且是你在美国积累信用的最直接快捷途径。

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副系主任

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发表于 2017-8-20 22:51:41 来自手机 | 显示全部楼层
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助理教授

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发表于 2017-8-21 01:05:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 windywinter 于 2017-8-21 00:10 编辑

简而言之:
没有SSN的,找个本地的branch开户,一般也没多少选择,有选择的话开chase、citi之类开户奖励多的。
有SSN的,开ally bank、alliant credit union之类取款无手续费、转账比较快的。或者开northpoint之类利息比较高的。
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教授

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发表于 2017-8-21 10:30:50 | 显示全部楼层
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