在美现金交易要小心！容易被国税局盯上哦！

美国芦茵会计师 · 发表于 2017-2-3 17:06:05

不少在美华人一边领低收入，一边用现金购买各种金融理财产品，自以为天衣无缝，其实早就已经被国税局盯上了。譬如家里三四口人，但每年报税的劳动所得才只有一万多的美金，明明是年年领取低收入，却有大量的现金买房和投资，又譬如每年交的地税和贷款利息已经远远高于自己的收入，还有些人接受了大量的现金汇款却没有及时跟国税局报备收入来源等等。这些都是赤裸裸的马脚，暂时没有收到notice不代表就是安全过关，只是因为国税局暂时没有理会或者没有查到你。对于偷税漏税，国税局规定的调查追溯期是没有期限的，也就是说，多久远的老账，只要国税局怀疑是有意偷税漏税，它想查就能查。

我们的一个客户，来美之后由于是新移民导致劳动所得收入锐减，从而就成为了低收入。之前国内的资产又因为缺少报税知识，所以没有合理申报，结果在后面从国内转移资产到美国的过程中就被国税局怀疑有洗钱的嫌疑而收到了notice。这是非常严重的指控，因为洗钱是联邦重罪，由美国多个Z*F部门参加处理，如司法部，联邦调查局，国税局和纽约州金融服务局等。如果要想证明自己是无辜的，一要证明资金来源的合法性（资金已经纳过税，无论是赠与还是借贷，都要证明其已纳税），二要证明交易的正当性（有没有文件支持，譬如欠条？汇款记录？）。好多人说，这个好办，就说是朋友借的就行。但后面的问题来了，哪个朋友借给你的？他每年报税收入是多少钱？有没有这么多钱借给你？他的钱交没交过税？

相信这样一追溯下去，大部分如此解释的华人都要露馅，而且真要惹上了国税局的官司，相信也很难有如此愿意为你两肋插刀的朋友站出来帮你。一旦被国税局查到又无法解释，罚款、冻结资产、没收房产还是小事儿，更严重者甚至面临牢狱之灾。

其实国税局的监测从来就没有停过，银行柜员或保险公司如果接到超过1万美金的单次现金存款，就会向联邦当局通报交易；即使是单次存款少于1万，但每月存款超过4次时，也会被银行标记，成为被关注人群。有些领低收入的华人还想在金融机构给自己的子女存一些教育基金之类，也要注意12个月内过万的现金交易会被该机构上报给国税局。一旦被上报，而恰恰你的支出又远远高于你的收入的时候，就很难自圆其说了。

所以，会计师在这里提醒大家。如果有国内亲属赠与汇钱到美国来，一定要找专业的会计师帮您申报！有些人不知道要申报海外赠与，短期内又从国内接受了大量的汇款，短期内大笔来源不明的现金流进流出，就有可能被银行直接警示风险过高而被强行关闭账户。如果在海外的金融机构里有资产，也要找会计师为您申报！这样日后您转移资产的时候就可以说得清楚资产的来源。申报海外赠与与海外资产是不需交税的。只有做到及时合法合理地申报，才能让您在日后处置现金资产的时候游刃有余，不用担心有朝一日被国税局找上门。

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