新人用新卡，已经被billing cycle整的蛋碎一地，求修补求指导

yuzhicheng

新人入手美国第一张Credit Card（BOA123）甚是鸡冻！又因为小弟做事向来认(zhui)真(qiu)仔(wan)细(mei)，所以想好好的使用这张卡来养信用分数（控制utilization rate）。但是因为English功力尚浅，外加CSR的印国口音实在招架不住，一个billing cycle已将小弟整的晕(dan)头(sui)转(yi)向(di)，所以特此来请教前辈一些问题，望各位版友不吝赐教！PS：其实我已经利用搜索引擎搜了看了好多相关帖子，可是并没有找到十分贴切的回答，抑或是众口不一的答案，并且我确信我的智商处于中等偏上水平

————————————————————资料背景——————————————
这个月6号开的卡，网上显示 next closing date: 11/9，可能是由于还没有出第一个账单的原因，打电话问了next due date: 12/6，已设置auto pay balance in full。

——————————————那么问题来了———————————————————
1. 从我10.6---11.9号的消费及还款是不是都显示在11.9的statement上？所以我只要在11.9之前3.4天（考虑到pending或者post）还到utilization 1%就确保我第一个账单是美好的？

2. 12.6的due，是due 11.9的balance，与从11.9到12.6之间的消费是没有关系的？
（以上2个问题好像并不是太复杂，我只是想确认一下）

3.1. 依网上的说法，（援引 http://www.moonbbs.com/thread-719686-1-1.html）那我的billing cycle就是11.9---12.9---01.9---02.9... 那请问我从11.9---12.9的消费及还款记录是不是都显示在12.9的账单上？以下又派生出2个问题：

3.2. 那我在12.6 due 时候pay in full的记录是不是也显示在12.9的账单上？

3.3. 但是，CSR告诉我的是：在12.6 due 之后的消费会出现在1.9的账单上，这个是最让我困惑的地方！！！如果按照这个说法，我的billing cycle不就成了12.6---1.6---2.6---3.6...了吗？再具体一些，等于说12.6---1.6的消费还款出现在1.9的账单上；1.6---2.6的消费还款出现的2.9的账单上。。。这跟3.1援引的那篇帖子所描述的就不相符了哎，请大神赐教啊，到底问题出在哪里了？？？有兴趣，有时间的，最好能举例说明~~~嘿嘿

4. 当时设置auto pay的时候还在branch签了一个authorization for automatic payment的文件，选的option是：New Balance Total (Total balance in full），CSR给我的答复是这个pay就是pay所有到due date时候卡里的balance，而不是pay last statement。那如果按照3.3所述的billing cycle，我的每个账单的utilization rate不都是0了么？那该如何是好？（PS：也许是我理解错了，还请相关BOA客户帮我纠正这个所谓的 New Balance Total）


实在是把我搞晕了~~~码了半天字，也不知道表述的够不够清楚~~~希望各位版友能帮我解惑！感激万分！！！另外，我在重申一下，我真不是伸手党，我是实在搞不明白了！！！

我为学狂一号

错。
你的帐单都是每个月9号上下浮动不大，这根银行有关系。
你9号帐单，还款due,都是次月的6号上下。一般你有26天左右的时间还款，你自己搬你的脚数数。从12.9往后推25-26天，看看是不是1.6上下。

lniniaa

我的理解，仅供参考哈。
3.2 是（肯定的，我才看了BOA的statement）
3.3 应该CSR猪了，billing cycle之间的所有activities都会计入下一个closing date对应的statement里面
4 感觉应该是的，例外就是你在due和closing之间的那几天花了钱并且post了。

yuzhicheng

我为学狂一号 发表于 2015-10-20 00:34
错。
你的帐单都是每个月9号上下浮动不大，这根银行有关系。
你9号帐单，还款due,都是次月的6号上下。一般 ...

首先感谢您的回复！！！不过，我若干个问题，您一个错字就解决了，令我实在惶恐！关于您的回答的内容，我想关于closing date到due date之间的这25-26天的期限我是知道的，并且用脚趾头数的话，小弟自叹不如！谢谢！

yuzhicheng

lniniaa 发表于 2015-10-20 00:46
我的理解，仅供参考哈。
3.2 是（肯定的，我才看了BOA的statement）
3.3 应该CSR猪了，billing cycle之间的 ...

谢谢您的热心回答！！！！关于3.3，我也觉得很困惑，按理就是应该按每个closing date算的吧，如问题3.1所述~~~而且打了2个CSR都是这说法，难道我听力差成这样了？？？明天再打个问问~~~~关于3.4，我也是这么想的，如果可以的话在之间几天花点小钱，而且越快post越好，起码让Utilization不是0~~~~

bigzed

不用太在意util率。最简单的方法就是每次出账单之后几天内还掉该账单的全额。你先这样用两个月再尝试控制util这种高级动作

我为学狂一号

due和bill cycle差那么几天，纠结有意思吗

erichan151

不就是due date之后由花钱了，被算在bill cycle里了吗？
我问过， due 之后的消费都算在下一个cycle里。  我答对了吗？

vonneuman

我每次花了就还。。

ygsq

好长的帖……
来自: iPhone客户端

yuzhicheng

erichan151 发表于 2015-10-20 09:25
不就是due date之后由花钱了，被算在bill cycle里了吗？
我问过， due 之后的消费都算在下一个cycle里。   ...

非常感谢您的回答！！！您所谓的due 之后的消费都算在下一个cycle里，这个下一个cycle是指？比如说我12.6的due, 12.9的statement,那我12.6/7/8花的钱是出现在12.9的statement还是1.9的statement呢？（暂时忽略pending的时间段）

erichan151

yuzhicheng 发表于 2015-10-20 12:16
非常感谢您的回答！！！您所谓的due 之后的消费都算在下一个cycle里，这个下一个cycle是指？比如说我12.6 ...

1.9 FOR SURE

yuzhicheng

erichan151 发表于 2015-10-20 13:25
1.9 FOR SURE

谢谢！！！！

gggsssyyygsy

这么给你解释，你每个billing cycle，比如你的11月9号到12月9号的任何消费和还款记录都会显示在12月9日的账单上。在这个账单上显示你还欠款多少，你需要在1月6日前将这笔欠款还清。这是基础。
然后你想控制utilization，你就需要出账单的时候那个欠款足够小，所以就要在9号出账单前就将欠款还到额度的1%左右。
举例：
额度1000。11月9日到12月9日一共花了500。
情况1.此时如果你9号前不还钱，你的账单上是500，你的utilization是50%。你需要在1月6号还清这500。
情况2.你在9号之前还了490元，然后你的账单欠款为10，utilization为1%。你需要在1月6号还清这10。

还款只和上个账单日的欠款有关。账单欠款只和出账单当天的欠款数有关。

danaboy

1，是的。
不过没必要控制在1%，10%以内就好。
就我看见的experian 和 transunion的 模型，utilization 10%以内都是excellent。
unifax我看不见。
实在保险起见，控制在5%足够了。

2，是的。
11月9日－12月6日之间post的消费，会book在12月9日出的账单上。
但是出于控制utilization的考虑，12月6日左右也该把该期间的消费还一部分了，如果有的话。

3.1，是的。
3.2，是的。
        每期账单都会包括当期已post的消费／还款／credit等等信息。
3.3，csr猪了，或者你听叉了。记账是根据 statement closing日期来的，不用管due date。
        12月6日－9日post的消费包含在11月9日－12月9日区间的账单上。
        1月6日－9日post的消费包含在12月9日－1月9日区间的账单上。依此顺推。