【交流】所谓的神卡Chase Sapphire Preferred

Omitee · 发表于 2013-5-2 22:23:24

因为我还没有这张卡，所以这篇分析只是做出来供大家讨论，说错的地方还请海涵~

Benefits：
1. 40K points after $3000 purchases
2. 2 points/$ on travel and dining
3. 3 points/$ if book through Ultimate Rewards
4. 7% annual bonus points
5. Points用于旅游时费用20% off
6. Points可以转给其它一些loyalty program
7. 可以合并Freedom的points
8. $95年费（第一年免）

分析：
1. Point的价值
Points可以1:1的转给UA, Southwest, Marriott, Hyatt, Priority或者直接八折book travel
UA: 0.5 ~ 4+ cents/point
Southwest: 1.67 cents/point
Marriott/Hyatt/Priority: 0.5 ~ 2+ cents/point
Book travel: 1.25 cents/point
*这里只讨论兑换航空里程，关于旅馆积分以后再开帖讨论吧

结论：
(1) Benefit第5项的八折感觉没啥意义，如果积分足够订票还不如转了里程再换……
(2) UA境内往返reward ticket需要25K, 想达到与现金1:2兑换的价值（机票原价超过$500）感觉基本只能靠飞阿拉斯加或者故意买高价票了……

以下均以1 point = 1.67 cents 为标准

2. Cash Back Rate (包括年度7%的bonus)
(1) Travel/Dining: 3.6%
(2) Travel via Ultimate Rewards: 5.4%
(3) 其它消费: 1.8%
*(4) Freedom的点数可以用来兑换里程，按升值为1.67 cents/point来计算

3. 消费策略
把所有花销分为Travel, Dining, 其它三类，假设除蓝宝石外另有餐饮4% (比如Citi Forward), 旅游和其它2% (比如Priceline)的信用卡
*这里Citi Forward的餐饮5%返点实际现金价值按4%计算
(1) 其它消费 (1.8%对2%), 餐饮消费(3.6%对4%), 考虑到里程价值的不确定性，不抠太细的话都可以考虑使用蓝宝石
(2) 旅游消费3.6%, 除非使用别的信用卡有额外的福利（免费托运行李或是常旅计划专用信用卡）基本上都是蓝宝石了
(3) 是否使用Ultimate Rewards (5.4%)：在官网和Ultimate Rewards价钱相同的情况下
a. 机票：第三方订票一样有里程
b. 旅馆：第三方订房一般没有积分
c. 租车：有些公司官网租车有积分（比如National）但是不确定使用第三方会怎样
*National和Dollar都允许通过第三方累积free day credits
结论
基本上吃饭旅游和日常其它没有bonus的消费都可以直接用蓝宝石，另外订机票时可以通过Ultimate Rewards, 旅馆和租车则视loyalty program的积分价值而定

4. 年费：由于每年没有额外的福利，需要考虑$95的年费是否划算
假设每年旅游消费$T, 餐饮消费$D, 其它消费$O, Freedom攒点F
使用蓝宝石：回报X = 3.6T(或5.4T) + 3.6D + 1.8O + 1.67F - 9500
不用蓝宝石：回报Y = 2T + 4D + 2O + F
(1) 极端情况下，即平时不用蓝宝石，只用来升值Freedom的积分，每年需要14K以上的Freedom积分（平均每月1200点）能值回年费
(2) 另外一个极端情况下，即所有相关消费都用蓝宝石，则大约需要满足F > 14200-2.4T
结论
归根结底，其实蓝宝石神与不神全看能把Freedom发挥到什么程度了（Freedom要一年能赞个两万三万的，神卡妥妥的……）
*p.s. 如果从Freedom转过来的点数也有7%的bonus就更逆天了~