天使還是惡魔？

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天使還是惡魔？人壽保險是否是完美投資？
原作者：爱吉金融资讯

對於普通人來說，購買人壽保險究竟是否是一個好的選擇呢？ 最簡單的答案就是需要根據每一個人的情況決定的。下面我們來詳細介紹一下人壽保險，來看看是否適合你們。

如果用一句話來總結人壽保險就是被保人向保險公司支付保費，然後在被保人離世或有特殊事件發生的時候，保險公司會向被保人，受益人或者被保人的房產支付相應的死亡賠償金。

對比人壽保險和其他投資產品，保險公司會收集被保人的保費並且把它們投資到回報率最大，風險最小的投資產品當中去。如果被保人可以在一個平均的年數上離世，保險公司將會在被保人離世時有$X的金額。如果你把這些年費投資在固定資產上，在離世的時候,你有可能有相同的$X的金額（除非你的投資可以和保險公司的投資一樣的穩定）。因此對比兩種方式，所有投資產品所獲得的收入需要交稅，並且如果你希望將這筆錢留給你的後代，你可能還需要支付很大一筆遺產稅。但是人壽保險的死亡賠償是不需要交任何稅的。所以這也是很多人希望把自己的錢放在人壽保險裡的原因。

雖然保險公司也會把年費的一小部分用來支付公司的營運支出，上市的保險公司也會支付部分利潤給股東。但是人壽保險是少有的在購買的時候就會承諾投資人最小增長率的產品，也就是說，及時人壽保險公司的產品投資項目沒有盈利，保險公司也會讓被保人獲得最小的承諾利潤，一般來說全壽險的保證增長率通常在4%. 並且被保人可以在經濟困難的時候隨時把人壽保險裡的現在的金額貸款出來應急，而保險的總價值不會改變，仍然會為被保人增加價值和分紅。被保人只需支付利息給保險公司來維持當前的保險。

雖然在理論上來說，如果被保人非常的健康，並且一生都沒有發生任何意外發的情況下活到了100歲，被保人的投資將會和之後的死亡賠償持平，那如果被保人把相同金額投資在固定資產上的價值將會超過人壽保險，如果這樣的假設成立，這份保險的投資價值才有可能和死亡賠償持平（也要考慮到人壽保險每年的分紅），但是沒有任何的人可以保證自己可以沒有任何意外的活到超過100歲，所以只要在100歲前去世的被保人的死亡賠償都會高於自身的投資。

因此很顯然，如果被保人在預期壽命前離世，人壽保險公司支付的金額總數一定比被保人投資在固定資產上的價值高很多。

所以綜上所述我們為什麼需要購買人壽保險呢？ 答案就是，如果被保人有家人和愛的人，或者擔心在英年早逝之後，仍然有責任或者義務為受益人在經濟上進行支持的話，那麼你就是需要購買人壽保險。如果你希望支付保費來保證你愛的人在你離世之後可以受到財務上的保護，那麼來說人壽保險對於你來說將會是一個非常好的投資.

來考慮一下下面兩個例子：

案例一：如果你剛剛從學校畢業，並且已經找到了你一生所愛的人，如果你的另一半是你的同學，並且他已經得到了非常好的工作機會，然後你決定在你伴侶未來工作的地方繼續攻讀研究生，作為一個全職的學生，你不需要工作，這個時候，可能你需要根據自己的當前情況購買一份人壽保險，我們建議，當前情況下，你還暫時不需要購買非常沉重的全壽險，因為現在的你還沒有收入，並且對於你的家庭來說，過高的保費只會增加家庭的支出，因此對於這種情況下，你可能需要的是一份臨時人壽保險，這樣的保險每年的保費非常的便宜，但是可以給你的愛人和家庭提供足夠的保護。

案例二：假如幾年之後，你成功的從學校畢業，並且已經找到了有一份穩定的收入工作，這個時候的你已經考慮將會迎來第一個孩子，並且你已經是家庭收入的支柱，在這種情況下，我們非常的建議你去購買一份全壽保險，這份保險對你來說將會非常的有價值。如果你不幸離世，你會希望你的家人得到保護，避免因為失去家庭支柱而遭受到嚴重的經濟危機，並且在你健康的時候讓這份保險幫助你不停的增加投資價值，而且還不會讓你受到任何的經濟損失，並且這份保險是終身有效，綜合以上所有的優點，也只有人壽保險可以做到。

因此人壽保險是否適合你，完全需要視情況而定，如果因為你的英年早逝而給你的家庭或者愛人帶來嚴重的經濟危機，人壽保險將會是一個非常明智的選擇，也許有很多的投資產品的回報率高於人壽保險，但是購買任何的高回報產品的同時，投資者也需要承擔相應的風險。

微信原文链接：https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU2MTYzOTk1Nw==&mid=2247483703&idx=1&sn=d4a98206fd8195bb015e03924024ef1d&chksm=fc74e64dcb036f5bf7ec8b61a441cd6d5a71b7891f2618eab184f803ebb9afbfb43fe3c833db#rd

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