美国买卖房屋全攻略之二--贷款 VS 现金

美国芦茵会计师

当您费了九牛二虎之力选好了心仪的房子准备出Offer的时候，要决定付款方式到底是全现金还是贷款。

几乎所有卖房的人（卖主，律师，地产经纪）都更喜欢全现金买房的人，因为这能大大简化漫长而复杂的手续。少了银行的层层审查，几乎100%的买主都能够在最短的时间内成交过户。但全现金交易，会将所有交易风险都转移到买方身上。买方几乎没有任何回旋余地，只要一签合同，即使发现房子有任何问题，买方也得硬着头皮过户。

毕竟全现金买房的人是少数，房价日益高涨，大部分人还是选择贷款买房。虽然贷款要交利息，但适当的使用贷款可以让投资者用较少的钱获得较大的收益，有四两拨千斤的杠杆效果。

客人经常询问，没有绿卡可以贷款吗？贷款需要什么条件？我收入不高能贷款么？其实银行贷款最主要是看你的还款能力和你的资产负债比例。只要可以提供中国的收入证明，没有绿卡也可以贷到款。比如汇丰银行、工行、国泰银行都接受外国人贷款。对于美国当地居民来说，银行需要贷款人提供2年的个人税表和公司税表（如果您有公司的话）。最近三个月的工资单（Paystub）和银行月结单。有很多人收入不高，这也不用过于担心。有一些银行是不查收入的，所以收入不高也是可以贷款的，只不过这要求贷款人交付50%左右的头期款（downpayment），利息也要比查收入的机构要高出1%-2%。而且利率只锁定了3-5年，之后的利率会随着市场浮动。

随着川普上台，高赤字和高通胀时代即将来临，贷款利率只会越来越高，银行的贷款审查也会越来越严格。在这里提醒准备买房的各位，要在2年之内准备好税单；已经贷好款的各位要及时进行Refinance，以便锁定现在的低利率。

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