转载：关于大家关心的credit score

晓梦迷蝶_leo

注：此帖转自太傻论坛
http://bbs.taisha.org/thread-16823345-1-1.html
帖子就是讲discover it的 没什么营养 但楼主为了顶帖回复了好多有用的信息 大家可以去看下 我这里是他关于credit score的分享

关于查看credit score，简单搜一下的话会有很多结果，大部分免费给你试用7天，之后收费的模式。但要注意的一点是这些score大部分都不是真正的credit score，或FICO score，而FICO score才是银行和放贷人参照的依据。FICO score几乎只有到FICO的myfico.com的网站上才能买到，其余即便是三家信用纪录公司Transunion, Equifax, Experian，对外销售的也只是模拟的分数，美国人把大家戏称为FAKO score. 从这个角度上讲，你几乎是很难看到你真实的FICO score的，所以在这种情况下，不要去浪费精力在那些FAKO score上。仔细分析credit report和利用一些永久免费的credit score模拟网站可能来的更有成效。9 z7 C1 a: d1 `) Y4 O
关于如何获取免费的credit report以及永久免费的credit score模拟网站，我会在接下来几天内逐一送上。


免费的credit report的获取方式有两种：
1. 可以到annualcreditreport.com上索取，每人每12个月可以从三家信用记录公司中任一家索取一份免费的credit report；
2. 在你申卡不幸被拒后，银行会在拒信里提供它所查询credit score和report的记录公司，你可以用这份拒信免费获取credit report。* t& ]9 M/ P$ M5 I$ ?
特别地，2和1并不冲突，所以大家要充分利用已经有过的hard inquiry，至少拿一份credit report。


三家永久免费的模拟credit score网站是
Credit Karma（由Transunion提供）% e; S$ V7 R$ z% _5 a
Quizzle和Credit Sesame（由Experian提供）2 Y! [6 D8 B$ Q9 h1 @  K
虽然Equifax有提供Equifax Credit Score Card，但几乎没什么用。  c, h! R  U& D6 e  r8 e
当然，还是记得这几个网站提供的仍然是credit socre的模拟分数，所以其有用的部分是可以向你更新你credit report更新的信息，其中我最推荐Credit Karma，因为只有这一个是可以每天更新的。而Credit Sesame是每月更新，Quizzle是每半年更新。" a+ q* S6 {: }* `  D% L% T( V
它们共有的功能是可以告诉你信用记录的各项内容所占比例，以及向你提供提高credit score的建议。0 k; K1 A8 ^9 Z& A' s# T  f1 k
Credit Karma最神的一点就是我刚才提到的每天更新。所以每次我申完卡后，第二天它就会向我发邮件说我的hard inquiry增加了一次。而且里面的Credit Report Card很有用。而且，它还有个预估功能，即你可以选择申卡等一系列event，来观察credit score可能的变化，这一个也很有用。




ps 楼主是新手，刚拿ssn，在credit karma还查不到score，所以也无法验证此贴内容是否正确，望达人们来给意见


Credit Karma上面查信用卡还可以看到通过的平均分和最低分 不知道准不准


还有个有用信息：Discover More还可以向亲友的Paypal的帐户里Send Money，算Purchase。因此不但不算Cash Advance，而且和其他Purchase一样有Cash Back。由于是亲友之间的Transfer，所以Paypal那边也没有手续费，且钱是立即到账，对方也可以免费“立即”转到自己的银行帐户下（Paypal转账需要3-4天）。4 w4 y- g7 E* B# ^" `+ t但是有限额，似乎也不是完全依据Credit Limit计算的，一般而言是一天至多$200，一个月至多$500。


不要一拿到开卡bonus就关卡。其一，虽然closed account不会被计入平均年龄的计算，但它仍然会显示在你的credit history；其二，这很可能会被发卡行记录，以后你会变得越来越难从某家银行申到卡，除非你银行账户里有几百万财产。! u& D1 |! I3 I7 [* a( g0 o! E
无年费的自然继续留着也没有什么问题，有年费但免第一年费的最好等到接近年费due的时候，打电话给银行cancel，并说自己是担忧Reward挣不过年费，所以想关卡，这时你一般都会被给附加的bonus，比如多给一些points之类的。这时你可以权衡，如果你觉得值，可以选择留下，否则你可以试图转成一张无年费的或年费低的卡，这样有可能银行会将新卡的信息续在以前的credit history上，对你的credit score很有利。
其实，这一招在你觉得值得掏年费的时候也可以使用，因为理由比较正当，美国人自己也会这么做，多拿些reward何乐而不为呢，当然注意在打电话时，不要一口咬定自己要关卡，还是要说自己因为年费的问题在考虑要不要关，否则一开始接电话的一般职员很可能真把你的卡给关了。

Elise1213

mark 等我拿到SSN再用~谢谢lz~

晓梦迷蝶_leo

Elise1213 发表于 2013-9-20 15:53
mark 等我拿到SSN再用~谢谢lz~

我刚拿到ssn 现在什么都查不到

Elise1213

晓梦迷蝶_leo 发表于 2013-9-20 15:54
我刚拿到ssn 现在什么都查不到

还没开始记录啊~~~等开始用卡 or 开始贷款 神马神马的 自然就会有记录了哈哈~

Alex叔叔

稍微有几个点我看法和楼主不一样，当然我的也不一定是对的
credit karma提供的hardpull提醒只有trans union的，他家的分数是一周更新一次，别的提醒可能不到一周就会提醒
quizzle不是半年更新一次， 而是半年只能免费查一次
不是所有的新卡寄到后都会给你分数，有的卡给有的卡不给
仅供参考哈

那一年的Eden

都是浮云。特别是CREDIT KARMA。另外一年以内都是浮云！！！

云天门_YETI

我ssn都拿到两个半月了，discover用了两个月了，ck那边还是 thin file，其他两家免费的还查不到我的记录。ssn拿到一个月的时候申请citi的卡，悲剧也是因为查不到ssn

晓梦迷蝶_leo

云天门_YETI 发表于 2013-9-21 20:15
我ssn都拿到两个半月了，discover用了两个月了，ck那边还是 thin file，其他两家免费的还查不到我的记录。s ...

不是吧 你申请citi哪个卡

云天门_YETI

晓梦迷蝶_leo 发表于 2013-9-21 21:13
不是吧 你申请citi哪个卡

跟你一样，那个amazon5%的学生卡。不过我们这儿大农村只有网申。

晓梦迷蝶_leo

云天门_YETI 发表于 2013-9-22 14:20
跟你一样，那个amazon5%的学生卡。不过我们这儿大农村只有网申。

那是悲剧啊，这个去branch申基本不会被拒