529大学储蓄计划是如何运作的

理财达人tom

在美国，普通人最大的财务需求主要是为退休而储蓄，其次可能就是为子女的大学教育而储蓄了。大学教育需要多少钱？到底要存多少钱？即使存够了这笔钱，子女却不用这笔钱去上大学，怎么办？这笔钱能够帮助您实现其它的愿望么？这关键要取决于您怎么存钱以及把钱存在什么地方。在教育IRA（现在叫“科弗代尔教育储蓄账户”）推出以前，为子女教育储蓄的方式并不多，至少没有可以减轻税负的办法。

现在，除了科弗代尔教育储蓄账户，还有另一种更有利的储蓄方式——529大学储蓄计划，这是一种很简单的为子女（或其他任何人）的大学教育储蓄的方法。该计划极为有利，其突出的几个有利条件是：

• 账户收益无需纳税。
• 子女不能控制或使用账户，只有您能。
• 如果子女不想上大学，您可以将账户转到另一个家庭成员的名下。
• 任何人都可以为账户出资。
• 无收入限制，任何人都可以开设账户。
• 大多数州皆无必须用钱的年龄和时间限制。
• 如果子女得到奖学金，则可提取尚未使用的款项而无需支付罚金（仅需纳税）。
  

此外，还有其他有利条件。

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