求推荐一个好的教育基金

Genius123 · 发表于 2019-3-2 08:02:08

529 是最不好的！把錢放在IRA 或401K 或Individual account 買SPY Index 比529 好多了！529 return 太少了，加上expense ratio 太高了！加上有了529 將來申請學校，你拿不到financial aid !
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Genius123 · 发表于 2019-3-2 16:55:33

六六六六发表于 2019-3-2 15:16
问下在哪买啊

可以買SPY ... 或是VTI ... 用Vanguard 買VTI 是commission free!! 好好的投資，會比529 好幾倍
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Genius123 · 发表于 2019-3-4 06:42:01

https://www.marinmommies.com/blogs/katydavissong/why-no-one-should-have-529-plan

這是其中一個financial planner 寫的！跟我自己的做法一樣！不要放529 或是放一點錢，因為RothIRA的return會比529 好幾倍！加上在financial aid 裡，有很多學校是不計算IRA 的！lets say 你有$200k 在529，學校expect那些錢，全部是tuition payment . 你一個financial aid 的錢也拿不到。
再比如那時候你沒有工作，學校看到你529 的錢，也不會同情你沒有工作，因為529 就是education expense!

若是你們真的要買529 ，用vanguard 529!
想知道為什麼Roth IRA ROI 比529 好幾部嗎？
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Genius123 · 发表于 2019-3-4 06:45:14

liumama 发表于 2019-3-2 08:58
529是一定要存的
有些比较投机的人会告诉你不要存
因为存了以后孩子拿不到 financial aid

請問你的529 放了多少年，average return 多少？要老實的回答啊！
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Genius123 · 发表于 2019-3-4 06:55:28

本帖最后由 Genius123 于 2019-3-4 07:11 编辑

6. You’re using the money for qualified higher education expenses.
A college degree is pricey these days. If you’re footing the bill for education expenses, your Roth IRA may be a valuable source of funding. It’s possible to avoid the 10 percent penalty if you’re using Roth IRA assets to pay for qualified education expenses for yourself, your spouse or your child. Qualified education expenses include tuition, fees, books, supplies and equipment required for enrollment. Room and board is also covered for students who are enrolled at least half-time (there are specifics about how much you can spend).

最重要是 Roth IRA Not Counted as Asset for Financial Aid

Roth IRA是十分之flexible 的investment ... 同一樣可以用來做educational expenses !!!
Disclaimer : 我自己是沒有529 的！
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Genius123 · 发表于 2019-3-4 08:29:08

本帖最后由 Genius123 于 2019-3-18 06:57 编辑

我以前也有TIAA 離開之後，roll over 到Vanguard.

Vanguard 529 是不錯的！不要參加state 的529！

我的niece 在寫作方面，拿到一個很好的private liberal arts college 4 years scholarship covers full tuition and college expenses ... 所以現在他們的529 ，將來也不知要怎麼辨？
Roth IRA 就有這flexibility !

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Genius123 · 发表于 2019-3-4 13:50:31

liumama 发表于 2019-3-4 09:12
当时我问TIAA的人
若存了529后我的孩子不愿意读大学
那钱该怎么处理

529 錢當然可以拿出來，但是有可能10% penalty 再加上那些拿出來的錢是taxable income !!! 一定要打税！Roth IRA 就比較flexible ... 可以等到59.5 才拿出來！
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Genius123 · 发表于 2019-3-4 13:54:46

liumama 发表于 2019-3-4 09:12
当时我问TIAA的人
若存了529后我的孩子不愿意读大学
那钱该怎么处理

你猜猜想2030 年，private college 的tuition 加room and board 要多少錢！
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