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标题: IRS 稅局怎樣查水表 + 都市傳說 [打印本页]

作者: Klancer 时间: 2019-9-3 15:31
标题: IRS 稅局怎樣查水表 + 都市傳說
本帖最后由 Klancer 于 2019-9-4 15:29 编辑

Hello 大家好, 我是苦逼的會計財務樓主, 樓主今天幫一客人看IRS的信, 給查水表了. 信上說IRS查到客人欠了10幾萬稅, 客人都快崩潰了. 其實這種事常有, 我就寫個帖說說關於查水表的事加一些IRS的都市傳說. 一般在外間只可以按查水表的信+客人偷稅漏稅的情況大概推出查水表的的范圍.

1) IRS 都知道我銀行有多少錢之後會查水表?
IRS 一般不會知道你銀行有多少錢, 除非IRS開始審查你的報稅, 就會要求有關銀行提供你的銀行帳戶信息, 否則一般IRS是不會知道銀行有多少錢. 那你會問IRS 那樣如何去知道抓那些出有些人的銀行金額呢? 答案就是一系列的1099 表格.
比如你在2018年收到一張$50的1099-Int表格. 現在的支票戶口利息大概是0.16%或者儲蓄戶口2%, IRS 可以輕易按利息的金額去估算你起碼有$2,500(儲蓄)或$30,000(支票), 因為要有大概這些金額, 你在2018年才會有$50 利息收入. 如果你的報稅只有1萬元收入, 但你有$50利息/$3萬元估算戶口金額, 這樣IRS 就有合理懷疑你收入可能會漏報.
還有, 你開銀行帳戶拿了100~200塊的回扣這會是利息收入的, 所以4月報稅時不要忘記.

2) 如果我用現金, IRS 不會查到我收入和支出?
這個華人生意是常見的現象, 一般現金的出入, 如金額不大的話IRS 不會管(沒時間+資源). 但是, IRS 不管的原因是因為在美國, 你沒有正規的收入, 單靠現金是很寸步難行:
a) 現金入銀行有1萬現金上報的規定, 或是連續入低於1萬現金也會上報.
b) 想要買屋貸款? 稅表漏報現金收入的話, 你想貸款也搞不定
c) 全款買房? 現在escrow 都會拒絕, 怕洗黑錢, 都會叫你把現金先進銀行後再進escrow
當然, 你如果不買房天天現金的話, 其實是沒有問題, 但是都是小金額, 大額都有相關的規定去看著. 關係買房匯錢你可參考我另一帖已說明IRS雷達的問題.

3) 查水表都市傳說 - 如何去查收入與稅表不相付 (個人)
所有的收入對會有相應的支出, 即使你漏報, IRS 也可以查付你錢的人的帳. 又或者, 可以按你的支出水平, 去估算你的收入/資產. 看看以下例子:
a) 你漏報工資: 你的工資是老闆的支出, 老闆也是需要報稅的, 如果你報了你1年只有1萬的收入, 而老闆在稅表報了有3萬的支出, 這樣IRS 就會知道你漏報了2萬 (除非老闆大發善心也報了只有1萬支出, 但這樣老闆就要多付稅, 你認為這樣的老闆存在嗎?)
b) 你漏報租金: 除非你是出租自住的房子 (如分租一個房間出去), 否則正常的話, 你有一自住房加一投資房, 如果沒有租金收入, 你的收入也要有一定的水平去同時負擔2個房子的房貸/地稅/保險. 這樣一對比你的1040稅表+支出就會知道有沒有漏報.
c) 你的支出1: 比如你有房貸, 你每年會有利息抵扣而現在IRS 也要求你提供借款金額, 你如果只有3萬收入,但有個60萬的貸款, 那IRS 也會懷疑你如果去負擔60萬的房貸? 你可以說是儲蓄, 那IRS 也會問你1099 都沒有那麼多利息, 儲蓄在哪裡? 你再解釋, 我海外儲蓄戶口, IRS 再會問, 你申報了海外戶口沒有?
d) 你的支出2: 好, 你會說我沒房貸沒問題, 那你有房的話, 總也會付地稅吧? 你每年要付6千~1萬的地稅的話, 你的3萬收入如何去支撐呢?
e) 你的其他支出: 包括贍養費, 賭博收入等都有和你相應的人/公司去報(比如你漏報贍養費, 不過你前夫會報贍養費的扣減的呀).

4) 查水表都市傳說 - 如何去查收入與稅表不相付 (個體戶公司/餐館等)
a) 你漏報收入: 一般的交易都不會以現金為主(公司等), 所以有任何異常的交易的話銀行都會上報. 如果是現金的交易(餐館等), 餐館也要把現金存進銀行, 這樣又會受到1萬元的雷達去監管.
b) 你誇大支出: 如何其他同行的支出水平是70% 而你支出水平是一直是90%的話(連續3年), 這會不會說明你有問題, 值得一查呢? IRS 一般有一個類似慣例的思想, 開公司是為了賺錢的, 而不會長期虧損而不選擇關閉公司. 如果你長年都是虧損的話, 這會說明1) 要支撐你每年的虧損, 你填補的錢一定會不少, 錢從哪裡來? 2) 你的支出水平長年都在高水平, 比同行公司都高很多, 為什麼? 是不是有貓膩? 3) 你有可能在洗黑錢.

5) 我不想給查水表, 要怎麼辦?
誠實報咯, 一般你+/- 5% 都沒有什麼大問題, 有時候真的忘了這樣那樣, 又或是有些許估算都是可以接受. 做了些年的會計, 得到的是總結就是, IRS要麼不查, 要麼查到底. 而且他們很喜歡等你犯了3-5年的錯誤, 讓你以為沒事的時候就會查水表(有點釣魚的感覺). 所以我個人的經驗是儘量不要給查, 一查的話很大機會你們會把你過往3~6年都查.

6) 我收到信要查水表, 要怎麼辦?
這個要看是什麼. 樓主常看到的是:
a) 漏報賣股票/漏報收入/支出金額不付合記錄: 一般這類信是電腦對比後自動產生送出去, 你除非有非常強的證據IRS是錯的, 否則還是按信上說, 付錢走人.
b) 漏報海外戶口: 自從FATCA搞了之後, 這也很常見了. 因為海外有戶口超1萬就要申報, 一般很多客人都沒有報, 所以就給查水表了. 罰的很嚴重. 一般應該的方法是寫求情信, 說明自己不懂這稅法/財政有困難, 所以希望IRS 能減免罰款. 但你要小心, 現在很多報稅軟件+會計師一般會詢問你有沒有海外戶口了, 所以IRS愈來愈不接受求情. 如果是非故意, 罰款一般是$1萬(一個年度). 如果是故意, 罰款一般是$10萬/50%你戶口金額(一個年度). 海外戶口在樓主另外一帖有說.
c) 審查的信: 這個是真 - 查水表, 快找會計師商量.

總結: 查水表真心不容易搞, IRS 對個人的審查一般都比較寬鬆, 而你能提供證明的話一般都很好說話. 而公司的話就比較麻煩, 之前幫忙客人在會計師行接待IRS審查員, 一看就知道是老手, 問的問題都在點上, 還好沒什麼在做公司稅的時候沒什麼批漏, 但查稅的人卻指出來公司的審計報告有問題(但不影響稅表), 太牛了. 所以大家報稅還是小心點咯.

好了, 以上就是各種情況, 希望對你有幫助. 希望吃瓜群眾給個讚樓主就有動力去寫了呀

. 求路過的大神給補充/輕噴, 也歡迎你問問題交流.

彩蛋1) IRS 只有強制上報1萬現金入帳, 但匯款/入支票的上報決定權在於銀行. 如果你戶口內有5~10萬存款, 有人匯1萬(或入支票)給你的話, 銀行也未必會上報的, 因為覺得是正常. 每間銀行上報的標準不一樣所以樓主也不能一概而論. 但是銀行會根據你帳戶餘下金額大小, 出入次數, 出入金額, 而去定每次匯款/入支票上不上報的問題.
比如, 有一戶口長時間$0餘額, 每月有5~10次1萬出入, 銀行就很大機會會認為這個戶口是太空戶是洗錢用的而去決定上報每一筆的交易到IRS.
比如, 有一戶口每月有不同餘額, 即使有幾次大額入, 但沒有出, 銀行就會認為這是正常交易而不會上報交易到IRS. (可能有利息1099而已).

彩蛋2) 一般IRS 都只會吃大魚, 50萬以下都是小魚他們一般都不太會做審查(不夠1%), 更多的只是送個信問你要錢而已. 所以你收到信的話就當破財擋災咯. 不過沒有收入的人反而會被查稅(2%), 因為IRS 覺的你收入少過支出, 那你吃什麼? 吃西北風麼? 查!
附上IRS 2018查水表的圖.

Capture.PNG (34.9 KB, 下载次数: 1)

作者: wuzi688 时间: 2019-9-3 15:43
感谢总结收藏

作者: 脱离低级趣味 时间: 2019-9-3 16:16
所以很多华人公司都是开三年换个公司名字

作者: celialam1213 时间: 2019-9-3 16:39
谢谢分享，收藏了

作者: 匿名 时间: 2019-9-3 17:59
那如果还贷用的是父母国内汇过来的钱但又没有到达需要申报的金额咋整....是不是无形中加大了被查的风险？

作者: 匿名 时间: 2019-9-3 18:07

脱离低级趣味发表于 2019-9-3 16:16
所以很多华人公司都是开三年换个公司名字

有些私人小公司也改名字，加上搬到另一州！EG NYC TO PHILADELPHIA 等等！之後三年再搬回來！

作者: 匿名 时间: 2019-9-3 18:12

匿名者发表于 2019-9-3 19:59
那如果还贷用的是父母国内汇过来的钱但又没有到达需要申报的金额咋整....是不是无形中加大了被查的风险？ ...

gift不算收入

作者: 无可厚非 时间: 2019-9-3 18:38
提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: 煮蛋糕不吃盐 时间: 2019-9-3 19:03
给力！点赞！必须的！！

作者: Klancer 时间: 2019-9-3 19:37

匿名者发表于 2019-9-3 17:59
那如果还贷用的是父母国内汇过来的钱但又没有到达需要申报的金额咋整....是不是无形中加大了被查的风险？ ...

這個一般可以當作gift. 不超10萬可以不用申報.

作者: 匿名 时间: 2019-9-3 19:41

Klancer 发表于 2019-9-3 19:37
這個一般可以當作gift. 不超10萬可以不用申報.

意思是如果IRS查到我账户发现是海外汇款就没事对吧？

作者: Klancer 时间: 2019-9-3 19:42

匿名者发表于 2019-9-3 18:07
有些私人小公司也改名字，加上搬到另一州！EG NYC TO PHILADELPHIA 等等！之後三年再搬回來！ ...

是的, 但也這麼說吧, 如果單純為了節稅, 這樣做也無可厚非, 但萬一你要和銀行借貸什麼的, 公司的歷史就很重要了. 你用不了借貸的話, 生意的規模也很難上得去. 所以IRS 也當這種公司是小魚了也就不怎麼管.

作者: Klancer 时间: 2019-9-3 19:46

匿名者发表于 2019-9-3 19:41
意思是如果IRS查到我账户发现是海外汇款就没事对吧？

錢從國外來到美國的時候, 銀行會看你的帳戶多少次數/可疑程度去決定要不要上報, 很多時候不會上報, 所以IRS 也不會知道.

如果銀行上報了, IRS 也會看你過去幾年的報稅收入去看, 看情況會問你資金來源.

作者: 匿名 时间: 2019-9-3 19:52

Klancer 发表于 2019-9-3 19:46
錢從國外來到美國的時候, 銀行會看你的帳戶多少次數/可疑程度去決定要不要上報, 很多時候不會上報, 所以IRS ...

好吧谢谢你～

作者: 长了眼袋的黄桃 时间: 2019-9-3 20:06
wowowowoowowowowowowiwiw

作者: LY乐购USA 时间: 2019-9-3 20:34
标题: 回复：Klancer
之前国内账号的金额需要报税的话，要交税吗？

作者: LY乐购USA 时间: 2019-9-3 20:35
标题: 回复：Klancer
谢谢，麻烦指导一下

作者: 叮呤噹噹 时间: 2019-9-3 21:13
赞赞赞赞赞

作者: Bianca 时间: 2019-9-3 21:42
不好意思，我想请教个问题，如果每月现金入户然后交Payment的话被查水表的机会大吗？数额控制在三千以下

作者: 长了眼袋的黄桃 时间: 2019-9-3 22:14
wo wo wo wo wo wo wo wo

作者: 天上灰尘多 时间: 2019-9-3 22:19

谢谢科普

作者: balabalaaa 时间: 2019-9-3 22:22
科普贴赞赞赞

作者: 赤暮左边 时间: 2019-9-3 22:29

学习学习

作者: sabrinatyq 时间: 2019-9-3 22:33
lz太棒了！必須頂起來鴨～碼文辛苦了！

作者: 大草莓 时间: 2019-9-3 22:37
好长先

作者: 內誰誰是誰 时间: 2019-9-3 22:43
贊贊贊贊贊贊

作者: Uniqueentrance 时间: 2019-9-3 23:11
提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: pandacherry99 时间: 2019-9-3 23:16
收藏了好好好

作者: SandyKuang 时间: 2019-9-3 23:40
请问楼主是在哪个州？自己有帮公司报税吗？想问问怎么收费

作者: 我还是个宝宝33 时间: 2019-9-3 23:46
謝謝科普贴赞赞赞！

作者: Samantha迷路了 时间: 2019-9-4 00:07
長知識了，謝謝

作者: amanda-emma 时间: 2019-9-4 00:40
楼主，我咨询下，我被查是有银行送200开户奖励，但我没有收到1099表，银行说直接去会计申报就行，我明年还有200奖励，银行如果又没出1099表，我是报还是不报，报被查的大还是不报被查的几率大呢

作者: sandychow215 时间: 2019-9-4 04:16
謝謝分享啊

作者: 尛儀 时间: 2019-9-4 06:00
标题: 回复：Klancer
赞赞赞

论坛就应该多些这类干货科普贴

作者: Lynn1515 时间: 2019-9-4 06:20

amanda-emma 发表于 2019-9-4 00:40
楼主，我咨询下，我被查是有银行送200开户奖励，但我没有收到1099表，银行说直接去会计申报就行，我明年还 ...

开户奖励都查呐？

作者: 熊熊咩 时间: 2019-9-4 06:43
楼主辛苦了，干货

作者: 瑶瑶瑶的潇球球 时间: 2019-9-4 06:49
咨询下楼主，我买了CD 利率有2.75% 所以一年大概能有1600多利息，这种也查么？

作者: Faye0809 时间: 2019-9-4 07:04
谢谢分享啊

作者: Amberlight 时间: 2019-9-4 08:12
谢谢很有用

作者: 我是小号么么哒 时间: 2019-9-4 08:34
已收藏！！！谢谢

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 08:44

LY乐购USA 发表于 2019-9-3 20:34
之前国内账号的金额需要报税的话，要交税吗？

IRS 基本就是國內戶口金額只要申報, 但不要付稅(因為可以說你是來美前的儲蓄), 申報後如果你用戶口內的金額去賺錢(比如炒股), 賺的部份要申報+交稅. .

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 08:45

Bianca 发表于 2019-9-3 21:42
不好意思，我想请教个问题，如果每月现金入户然后交Payment的话被查水表的机会大吗？数额控制在三千以下 ...

上報的決定權在銀行, 如果你戶口常時有1-2萬, 3千入帳/出帳的話, 銀行應該會認為是正常交易而不會上報.

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 08:47

SandyKuang 发表于 2019-9-3 23:40
请问楼主是在哪个州？自己有帮公司报税吗？想问问怎么收费

樓主一苦逼打工的, 公司收費黑, 就不要找了

(主要是樓主懶所以不想增加工作量).

但有問題歡迎你問.

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 08:51

amanda-emma 发表于 2019-9-4 00:40
楼主，我咨询下，我被查是有银行送200开户奖励，但我没有收到1099表，银行说直接去会计申报就行，我明年还 ...

差200, 稅就一般是60塊, IRS 有時候也是懶就不送信了. 不過建議沒有1099的情況下還是申報一下.

樓主常說, 你報主要是因為不想給IRS 查水表, 付個60塊換來不查稅也是划算, 萬一給真查水表, 付的絕對不是60塊的事.

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 08:52

Lynn1515 发表于 2019-9-4 06:20
开户奖励都查呐？

這個是銀行給你的錢(利息), 是1099 收入類的, 但很多銀行不給發1099, 客人也就意思意思申報, 不報的話IRS 也不太管因為稅收少.

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 08:54

瑶瑶瑶的潇球球发表于 2019-9-4 06:49
咨询下楼主，我买了CD 利率有2.75% 所以一年大概能有1600多利息，这种也查么？ ...

這樣你應該會有收到$1千6的1099, 你報了利息收入的IRS就不會深查.

作者: 匿名 时间: 2019-9-4 09:09

Klancer 发表于 2019-9-4 08:54
這樣你應該會有收到$1千6的1099, 你報了利息收入的IRS就不會深查.

有个问题，我做电商的，个人卡里常年在10万-20万，然后经常汇款给国内厂家个人账户1万-5万
这种情况会不会被查？
或者你有什么建议？我对税这块比较白痴

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 09:24

匿名者发表于 2019-9-4 09:09
有个问题，我做电商的，个人卡里常年在10万-20万，然后经常汇款给国内厂家个人账户1万-5万
这种情况会不会 ...

這樣沒有問題. 1) 你做電商應該是有報稅的吧? 有報的話這樣給國內匯款很正常(要買貨). 2) 你帳戶有公司款10~20萬, 用1~5萬買貨亦屬正常. 你只要叫會計報公司稅時把帳目做好, 比起匯款, 一般IRS更多的是查你公司的帳目+稅表, 所以儘量不要有太多"調整"之類的事.

個人建議你另設一個美國和中國的公司帳戶, 不要和私人帳戶混淆. 這樣錢出入時都以公司的名義, 這樣有任何法律或稅務責任的話, 用公司帳戶會比較保險.

作者: PHOENIXTX 时间: 2019-9-4 09:52
谢谢分享了

作者: amanda-emma 时间: 2019-9-4 10:00

Klancer 发表于 2019-9-4 08:51
差200, 稅就一般是60塊, IRS 有時候也是懶就不送信了. 不過建議沒有1099的情況下還是申報一下.

樓主常說, ...

楼主，可是，这次被查是不是因为200的开户奖励，，水局以为账户有很多钱呢？？那今年还有个 200奖励，是不报会查还是报了会查啊。-_-||汗，求指导。因为我们一家就2万收入，没必要查啊对不

作者: hello_kitten尘 时间: 2019-9-4 10:21
楼主太太太给力了一万个赞

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 10:25

amanda-emma 发表于 2019-9-4 10:00
楼主，可是，这次被查是不是因为200的开户奖励，，水局以为账户有很多钱呢？？那今年还有个 200奖励，是 ...

其實一般這種事很看人品, 因為這種1099 金額少(稅收少), 我也真沒看到幾個客人收到信說漏報利息收200塊.
一般查水表是==>有信說你漏了1099收入 ==>你付錢==>完事不查
你不付錢==>IRS 才開始看你銀行帳戶對比你報稅收入
所以你2018年漏了, 沒收到信問你要錢也就沒什麼事, 真收到信問你要錢(給抓包了), 你付了就好. IRS 也不會深查.

作者: 匿名 时间: 2019-9-4 10:35

Klancer 发表于 2019-9-4 09:24
這樣沒有問題. 1) 你做電商應該是有報稅的吧? 有報的話這樣給國內匯款很正常(要買貨). 2) 你帳戶有公司款 ...

现在生意做的不是很大，开公司账户的话，开支会大很多，一般情况，一年多少营业额用公司账户合算？
还有个问题，公司账户的话汇款到国内只能汇款给公司，不能汇款给个人账户，现在国内厂家都不愿意给公司账户，可能他们也不是很大。
报税都有报，每年也都有盈利。

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 10:50

匿名者发表于 2019-9-4 10:35
现在生意做的不是很大，开公司账户的话，开支会大很多，一般情况，一年多少营业额用公司账户合算？
还有 ...

1) 看你公司稅是怎樣報. 你是報在個人1040 sch C (個體戶報稅) 還是LP, 或是LLC? 是個體戶稅的話(1040 sch c)你可以公司/私人混合, 問題不大. 但都建議你做分開帳戶例如私人A帳戶(個人開支) + 私人B帳戶 (專門電商用).
2) 一般你超50萬營收的話就建議一定要分開了. 不論你公司是報1040 sch c, 1065 (LP), 或1120 (LLC稅), 你超了50萬的營收的話, 被審計的機率都會大大增加, 有個專門的帳戶去追蹤所有錢的出入都會在審計過程中帶來方便, 亦可避免懷疑洗錢.

作者: 不好吧？ 时间: 2019-9-4 11:35
楼主好厉害、收藏了，感谢感谢

作者: wli58 时间: 2019-9-4 11:36
谢谢分享！收藏了

作者: daisydai 时间: 2019-9-4 11:50
标题: 回复：Klancer
谢谢楼主分享！
歪个楼…楼主是台湾人吗？看了你几篇文章都是繁体字，而且讲话语气很有台湾腔

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 12:04

daisydai 发表于 2019-9-4 11:50
谢谢楼主分享！
歪个楼…楼主是台湾人吗？看了你几篇文章都是繁体字，而且讲话语气很有台湾腔 ...

哈哈, 我是中國香港來的, 香港嚴格來說沒有一套公式的書面語, 感覺是中國+台灣+香港腔? (怪怪的

)

作者: seeq 时间: 2019-9-4 12:10
今年开户bonus+利息2000+，看完你写的有点担心

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 12:17

seeq 发表于 2019-9-4 12:10
今年开户bonus+利息2000+，看完你写的有点担心

沒什麼事, 明年申報一下就好.

作者: 薄荷橘子汁儿 时间: 2019-9-4 12:19
谢谢楼主分享如果是刚从国内探亲回来带了1w刀存银行也要申报吗可以是gift吗

作者: 匿名 时间: 2019-9-4 12:34
楼主是好人

作者: amanda-emma 时间: 2019-9-4 12:37

Klancer 发表于 2019-9-4 10:25
其實一般這種事很看人品, 因為這種1099 金額少(稅收少), 我也真沒看到幾個客人收到信說漏報利息收200塊.
...

一般查水表是==>有信說你漏了1099收入？？谁有信？我从来没收到说我漏了1099啊。就说审查后会多等60天退这样子

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 12:44

薄荷橘子汁儿发表于 2019-9-4 12:19
谢谢楼主分享如果是刚从国内探亲回来带了1w刀存银行也要申报吗可以是gift吗 ...

你的1萬刀是現金或是支票? 是現金的話, 銀行會強制上報, 而你也要向IRS 申報你有1萬的現金入帳戶(不用付稅).

如果是個人支票, 就不用做任何事. 是支票+GIFT 的話過10萬才需要申報. 但現金>1萬就算是GIFT 也要申報.

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 12:50

amanda-emma 发表于 2019-9-4 12:37
一般查水表是==>有信說你漏了1099收入？？谁有信？我从来没收到说我漏了1099啊。就说审查后会多等60天退 ...

哦, 我只是舉個例子說個簡單的流程而已.

我看了一下你原來的問題, 你是收到查水表的信了嗎? 說現在在審查, 要多等60天? 如果是的話, 那就是IRS 看到你突然有$200塊的利息, 以為你有很大的存款了. 所以要核實/對比一下你的銀行記錄+稅表了.

作者: daisydai 时间: 2019-9-4 12:58
标题: 回复：58# Klancer

Klancer 发表于 2019-9-4 12:04
哈哈, 我是中國香港來的, 香港嚴格來說沒有一套公式的書面語, 感覺是中國+台灣+香港腔? (怪怪的 ) ...

哈哈给楼主点赞！中国香港

作者: 匿名 时间: 2019-9-4 13:50
本帖最后由匿名于 2019-9-4 13:51 编辑

這總結真是太詳細了，謝謝樓主分享！不知道樓主方不方便幫忙解答一個問題：我家遠房親戚在這邊投資了10萬，我準備買房需要用錢，但是國內匯款是不可以以投資目的匯出的，所以想親戚的投資到期時直接打給我（電匯或者公司支票形式），國內rmb形式還給他。這樣會有什麼風險麼？需要出具什麼文件給銀行麼？非常感謝！

作者: 雨纷纷 时间: 2019-9-4 14:04
非常感谢楼主耐心地写了这么多，谢谢谢谢收藏了

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 14:11

匿名者发表于 2019-9-4 13:50
這總結真是太詳細了，謝謝樓主分享！不知道樓主方不方便幫忙解答一個問題：我家遠房親戚在這邊投資了10萬， ...

這個詳細可以參考我另外一帖.
如何安全匯錢到美國 - IRS雷達攻略
http://www.moonbbs.com/thread-3715743-1-1.html

一般就是用Gift 的形式.

作者: hupo 时间: 2019-9-4 14:26
请问楼主，如果我自己不同银行账号之间转账，或者转给老公账号，这种银行也会上报吗？

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 14:34

hupo 发表于 2019-9-4 14:26
请问楼主，如果我自己不同银行账号之间转账，或者转给老公账号，这种银行也会上报吗？ ...

一) 你在不同銀行的轉帳: 銀行A會知道你轉錢給銀行B自己的帳號, 所以他們不會上報這種交易到IRS.
二) 先生的帳號: 你自己的銀行會有你轉帳的歷史, 如果你長期都轉錢給一個帳號(先生的帳號), 他們也很大機會知道是熟人也不會上報.
他們有自己的判斷準則去看這是不是可疑的交易, 要不要上報.

作者: 长了眼袋的黄桃 时间: 2019-9-4 14:52
Wowowoowowow

作者: rryao 时间: 2019-9-4 14:59
赞赞赞，收藏了

作者: hupo 时间: 2019-9-4 15:09

Klancer 发表于 2019-9-4 14:34
一) 你在不同銀行的轉帳: 銀行A會知道你轉錢給銀行B自己的帳號, 所以他們不會上報這種交易到IRS.
二) 先 ...

好详细，明白了，谢谢！
论坛就需要这种高质量的帖子

作者: 匿名 时间: 2019-9-4 15:31
谢谢楼主，有个小问题，就是如果家人写支票送我的，我存到saving里，这个需要报吗？大概一年3，4万把，比如说妈妈1月给我写了1万，4月姐姐给我写了1万，8月姐姐又给我写1万，一年大概就是3，4万把，这样有问题吗？我明年报税需要上报这些吗？还是只要报我自己的正常工作收入呢？

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 15:36

匿名者发表于 2019-9-4 15:31
谢谢楼主，有个小问题，就是如果家人写支票送我的，我存到saving里，这个需要报吗？大概一年3，4万把，比如 ...

這個可以當作贈與而不算作你收入, 你一年不收超過10萬的贈與不需要做任何申報. 超了只需申報亦不用付稅.

作者: 瑶瑶瑶的潇球球 时间: 2019-9-4 16:06

Klancer 发表于 2019-9-4 08:54
這樣你應該會有收到$1千6的1099, 你報了利息收入的IRS就不會深查.

那他们会不会觉得怎么会有这么多利息，我报税也不多

作者: 匿名 时间: 2019-9-4 16:10

Klancer 发表于 2019-9-4 15:36
這個可以當作贈與而不算作你收入, 你一年不收超過10萬的贈與不需要做任何申報. 超了只需申報亦不用付稅. ...

好的，谢谢楼主，因为看到你说irs会根据利率推算到你有多少钱，如果我这样肯定跟我报的是对不上的，哈哈

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 16:24

瑶瑶瑶的潇球球发表于 2019-9-4 16:06
那他们会不会觉得怎么会有这么多利息，我报税也不多

這個也會看你的報稅收入了. $1600利息, 用CD利率的話大概是6萬塊, 你一年3-5萬報稅收入的話有6萬儲款也不是不合理.

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 16:26

匿名者发表于 2019-9-4 16:10
好的，谢谢楼主，因为看到你说irs会根据利率推算到你有多少钱，如果我这样肯定跟我报的是对不上的，哈哈 ...

IRS 不會每個人都推算的, 哈哈. 一般就是他們覺得不合理的時候才會推算. 比如
你一年W-2只有2萬, 但你利息收入5千. 那IRS 就可以很快的知道, 你好像工作沒啥錢, 但存款挺多的? 就有可能會查了.

作者: LY乐购USA 时间: 2019-9-4 20:21
标题: 回复：41# Klancer

Klancer 发表于 2019-9-4 08:44
IRS 基本就是國內戶口金額只要申報, 但不要付稅(因為可以說你是來美前的儲蓄), 申報後如果你用戶口內的金額 ...

谢谢楼主！再想请问下，如果想把国内以前买的房子卖了（因为不怎么住），1：打算在国内投资买门面，2：打算或者把钱转过来这边，这两种情况应该怎么报呢？谢谢！

作者: Klancer 时间: 2019-9-4 20:44

LY乐购USA 发表于 2019-9-4 20:21
谢谢楼主！再想请问下，如果想把国内以前买的房子卖了（因为不怎么住），1：打算在国内投资买门面，2：打 ...

以下有一些個人的意見(用紅字)風險要自己評估一下. 黑字就是正常做法.

1) 打算在国内投资买门面=> 正規做法: 賣房子賺的錢是需要報稅的. 比如說你10年前買的時候是10萬美金, 現在賣了30萬, 那20萬就是你賺的. 但是如果這個房是5年內, 你住過2年的話, 那你可以有個人25萬(或夫妻50萬)的免稅額. 基本上等於申報了, 但免稅.
非正規做法: 因為是國內賣, 一般IRS 很難查證. 所以.......
至於利用錢再買門面, 買房屋IRS 不管你, 只管賣房.

2：打算或者把钱转过来这边，这两种情况应该怎么报呢？
你要把錢從中國到美國這邊的話一般只能是匯款, 而匯款方面一般是銀行決定上不上報, 你這方面沒有什麼需要報的. 主要看IRS 看到銀行上報過來時, 有沒有對你資金來源的懷疑.

你亦可以參考一下我寫的另外一帖, 裡面有更多關於匯款的資料. http://www.moonbbs.com/thread-3715743-1-1.html

作者: amanda-emma 时间: 2019-9-4 23:27

Klancer 发表于 2019-9-4 12:50
哦, 我只是舉個例子說個簡單的流程而已.

我看了一下你原來的問題, 你是收到查水表的信了嗎? 說現在在審查 ...

可是，以前也有200开户奖励，也没查啊？是不是以前我有1099表，所以不用查看得到，这次没表格所以审查呢？谢谢楼主

作者: 匿名 时间: 2019-9-5 06:11

Klancer 发表于 2019-9-4 16:26
IRS 不會每個人都推算的, 哈哈. 一般就是他們覺得不合理的時候才會推算. 比如
你一年W-2只有2萬, 但你利息 ...

明白，就是不太懂那个度，我w2一年大概就是2，3万，今年的利息收入大概有1千5吧，这样应该还合理吧？

作者: Klancer 时间: 2019-9-5 08:21

amanda-emma 发表于 2019-9-4 23:27
可是，以前也有200开户奖励，也没查啊？是不是以前我有1099表，所以不用查看得到，这次没表格所以审查呢 ...

有沒有1099沒什麼所謂, IRS 關心的是你有沒有報而已. 我在想他們應該是連續幾年看到你有$200利息, 就推算你會不會有很大的存款, 所以就查了. 一般頭一年有$200 利息他們都不怎麼查, 但連續幾年都有的話, 他們可能就查了.

作者: Klancer 时间: 2019-9-5 08:25

匿名者发表于 2019-9-5 06:11
明白，就是不太懂那个度，我w2一年大概就是2，3万，今年的利息收入大概有1千5吧，这样应该还合理吧？ ...

我是IRS的話我會這樣想, 你的利息收入是1500, 用CD利率2.5%的話, 你的本金應該有6萬, 如果你報了10年稅每年2-3萬, 那你有6萬的存款, 那還是合理. 但是如果你報了很少收入, 又只有2-4年時間, 他們可是會想這$6萬怎麼來的?

作者: 匿名 时间: 2019-9-5 09:08

Klancer 发表于 2019-9-5 08:25
我是IRS的話我會這樣想, 你的利息收入是1500, 用CD利率2.5%的話, 你的本金應該有6萬, 如果你報了10年稅每年 ...

我就是觉得这个问题咯，我报税也就3，4年吧，出来也就那么久，每年就2，3万这样，那换句话来说如果他们查了，那按你说的我应该也没什么问题吧？毕竟这些钱都是家人支票转进来的，并不是什么现金或者其他给过来的

作者: Klancer 时间: 2019-9-5 09:18

匿名者发表于 2019-9-5 09:08
我就是觉得这个问题咯，我报税也就3，4年吧，出来也就那么久，每年就2，3万这样，那换句话来说如果他们查 ...

嗯, 這樣他們可能會看你過去的銀行記錄, 之後再對你過去幾年的報稅收入. 如果覺得有可疑, 一般都會發個信詢問你資金的來源, 你有憑證去說明資金來源(基本就是家人的贈與)就沒什麼問題.

作者: 匿名 时间: 2019-9-5 09:26

Klancer 发表于 2019-9-5 09:18
嗯, 這樣他們可能會看你過去的銀行記錄, 之後再對你過去幾年的報稅收入. 如果覺得有可疑, 一般都會發個信詢 ...

明白，顺带问下楼主，他们如果查一般就是给我发信是吧？然后就让我提供证据，比如说支票复印件啊，等等之类的，话说经常听说人家给查，还不清楚他们操作的流程

作者: Klancer 时间: 2019-9-5 09:40

匿名者发表于 2019-9-5 09:26
明白，顺带问下楼主，他们如果查一般就是给我发信是吧？然后就让我提供证据，比如说支票复印件啊，等等之 ...

是的, 查水表分輕和重, 輕的一般就發個信問你是不是漏報了或者是詢問一些問題(像資金來源), 你基本就是要麼付錢, 要麼提供證明就行. 重的就是審計, 基本就把你的稅表和所有銀行記錄調出來, 還需要你/會計師去稅局的辦公室跑一次去解釋.

作者: 匿名 时间: 2019-9-5 10:58

Klancer 发表于 2019-9-5 09:40
是的, 查水表分輕和重, 輕的一般就發個信問你是不是漏報了或者是詢問一些問題(像資金來源), 你基本就是要麼 ...

感谢楼主，对于我来说太有用了，谢谢你啊

作者: 匿名 时间: 2019-9-5 11:19
啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊

作者: 瑶瑶瑶的潇球球 时间: 2019-9-5 16:42

Klancer 发表于 2019-9-4 16:24
這個也會看你的報稅收入了. $1600利息, 用CD利率的話大概是6萬塊, 你一年3-5萬報稅收入的話有6萬儲款也不是 ...

想问一下，因为我报1099，主要是车抵扣每年就能快2万用 standard deduction，所以最后AGI就只有 1万5左右吧，但是gross income 应该都是6万多，这种会有问题吗？还有国内的汇款，反正银行的钱都是要么汇来的要么direct deposit，不是现金存进去的

作者: Klancer 时间: 2019-9-5 16:47

瑶瑶瑶的潇球球发表于 2019-9-5 16:42
想问一下，因为我报1099，主要是车抵扣每年就能快2万用 standard deduction，所以最后AGI就只有 1万5左右 ...

IRS 當然會看gross income 和AGI, 所以用6萬gross income 報幾年有6萬在銀行的存款也還好.

至於你說國內匯錢進來的事, direct deposit 也好, 現金也好, 都會有相應的監察(銀行負責上不上報, 有上報IRS看要不要資金來源). 而且如果你國內有超1萬的銀行戶口每年也需要向IRS 申報的.

作者: 瑶瑶瑶的潇球球 时间: 2019-9-5 17:09

Klancer 发表于 2019-9-5 16:47
IRS 當然會看gross income 和AGI, 所以用6萬gross income 報幾年有6萬在銀行的存款也還好.

至於你說國內 ...

好的那我就放心了，主要今年有好多利息因为CD和银行利率还有开卡bonus 都有

谢谢楼主

作者: desire 时间: 2019-9-5 21:01
楼主我想问下.跟开餐馆的老板换支票会有什么问题吗？

作者: Klancer 时间: 2019-9-5 21:38

desire 发表于 2019-9-5 21:01
楼主我想问下.跟开餐馆的老板换支票会有什么问题吗？

一般是你付現他付支票之類是吧? 如果金額不大(<5千) + 一個月次數不多(>2) 的話不會有太大的問題. 但是除非必要, 否則少做.

很多時候你怕的是對方的錢不乾淨, 萬一對方是洗黑錢什麼的, 也會連累你.

作者: amanda-emma 时间: 2019-9-6 00:49

Klancer 发表于 2019-9-5 08:21
有沒有1099沒什麼所謂, IRS 關心的是你有沒有報而已. 我在想他們應該是連續幾年看到你有$200利息, 就推算你 ...

那是不是如果不报，更糟糕呢？楼主

作者: Klancer 时间: 2019-9-6 08:35

amanda-emma 发表于 2019-9-6 00:49
那是不是如果不报，更糟糕呢？楼主

一般你有證明去說IRS錯了的話(這也很常見), 你申訴是完全沒有問題(合權合法). IRS 也不是100% 是對的, 很多時客人會申訴之後完全沒事. 就算真的是客人錯了, 去稅務辦公室求求情, 求減免也是常有的事. 個人認為IRS 對個人稅表(非壕) 是很寬容的, 很容易說話.

作者: amanda-emma 时间: 2019-9-7 11:36

Klancer 发表于 2019-9-6 08:35
一般你有證明去說IRS錯了的話(這也很常見), 你申訴是完全沒有問題(合權合法). IRS 也不是100% 是對的, 很多 ...

你好厉害啊。。。你是会计师对吧

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