|
|
楼主啊，其实CC和CHECKING/DB本来就是不同的系统，使用的方法也不相同，不存在什么高下之分吧。信用卡申请本身有门槛不假，但是这个门槛并不是绝对的，也不是惟分数论的。我个人相信绝大多数的刚来的留学生，通过一定的了解，并不会一开始就申所谓的“好卡”，如楼主举例的AA EXE。而是会尽量争取用一些基础卡来建立自己的信用记录，在过了一段时间，有了信用记录的积累以后，才将目光投向其他信用卡。如果一个HP能换来建立起信用记录，对于刚到达的学生来讲实在是再好不过的事情了。如果只为了避免HP而连卡都不去申请，那么有可能在3,5年后，有卡的，并且保持良好信用记录的人可以在贷款买车时比没有信用记录的少付300,500，甚至1000都有可能；更不要说如果有贷款购房的需求了。
楼主能够拿到将近1000的银行开户奖励，我很佩服。但是奖励的多少，也是因人而异，因地而异。可能楼主所在的地区，能够达到超过CC的奖励水平，而在我所在的地区，这个开户奖励就大打折扣了。DISCOVER CHECKING网上申请需要SSN，所以这50对一般刚来的学生而言，可能会存在困难。本州没有chase的branch，175也就不存在可能，M&T bank在本州也没有，150也就相应的扣去了。所剩下的就只有C1的奖励了，但是C1的branch至今我只见到1个。因为系统不同及时间长度的差异，所以这么做比较可能不恰当，但是还是可以参考一下，如果只看比较入门的基础卡，那么200/500的freedom，150/750的discover，25/0.01的SM，总计375的开卡奖励，当然都是纯兑换statement点数的情况，如果配合CSP和兑换礼卡，会超过375。也不会比单纯的checking差许多。另外，CC还具有checking所没有的最低还款功能，且能在消费时就累计点数或者C**HB**K。每个人都有刚需，只是种类和多少的区别，而基础CC的奖励条件都是相对好完成的，3个月500，750，或者1000。按此情况如果3个月连刚需消费都没有办法达到开卡奖励需求（就拿500计算吧），那可能CC真不是太适合。
另外，一些CC可以重复拿取开卡奖励，而checking我没有研究，不太知道可以不可以这么做。或许楼主有过研究，可以跟大家分享分享
我个人认为，如果要做比较的话，CC的优势在于建立信用记录，开卡有一定奖励，在后续的刚需或者MS中获得一定的回报，获得附加的会员身份，换取一定的服务或者回报，能够在拮据的时候起到缓冲，不致过大影响到生活水平。而银行账户在获得了open bonus以后，用处相对CC就小了许多，但是的确是管理实际拥有的资金的不二方法；所以银行账户有两三个即可，方便集中管理资金也不会让资金太过分散，导致管理起来手忙脚乱。
CC和银行账户是相辅相成的，把他们对立起来比较，分出个优劣并没有太大必要。依照个人实际情况去合理安排消费及账户比例，获得一定的回报及服务，我觉得会是比较合理的方法。
|
评分
-
查看全部评分
|
发表于 2015-4-11 10:34:20
[img]http 
加进1040里一起报了