投资买房，还是投资买保险？

dasiy0714

现如今在投资方面，保守的人们更倾向买房投资，我个人认为房子投资，如果你是一个非常富有的人，有一定数额的空闲资金，再而每个月的所有的房贷只占你月收入的10%到15%，那么你适合投资房产。若是你把全部家当都投入一个房子，然后再艰难地每个月供着房子，那么你彻底成为房奴。你的每个收入要保证不能断，不能允许任何意外发生。这个时候可以选择短期保险转移风险。现在我来分析一下，房屋投资与储蓄保险投资进行详细的对比；
第一：现金支出
买房：首先一个头期，都必须明的收入，头款支付是一个非常繁琐的过程，更何况贷款的审批，查信用需要一个较长的时间。
买保险：若购买保险，在一定数额一下，目前一般不查收入。这个审批过程最快一个星期。简单快速完成了。
第二：使用价值
买房：房屋的属性是居住。在居住的同时享受房产增值的预期。
买保险：保险的属性是保障。有了这份保险，生活就会心安理得。同时这份保障还带来价值的回报。
第三：交易成本
买房：一般交易成本在房价的1%以上。大概包括以下费用：房屋检查费，转户费，文件公证费，房屋保险费，经纪公司的法律规范监督费等
买保险：0。当你符合美国人寿保险的资格，保险公司只会收取第一年的保费，保费里面有包看每年度的管理费用，并无其他费用。在申请保单的过程中，执照经纪人的保单设计，顾问服务，不额外收取费用。体检由保险公司安排，完全免费。
第四：兑换现金
买房：对于房屋而言，最简单的兑换方式就是一卖了之。好处在短时间可以大额套现，但需要缴纳增值税，以及一定的中介交易费用。当然，你也可以选择抵押房屋的形式获取现金，在负担利息的同时也不会是失去房屋的所有权。
买保险：保险兑换现金的方式比较多样化，如果想一次性大额套现，客户可以选择保单抵押的方式，只需要付一定的利息，如果不想付利息，也可以选择直接取出来。
第五：维护成本
买房：每年一栋房子的维修成本大概一万左右，包括房产税，物业费，房屋保险和各种房屋修缮费用。
买保险：0。您只需要向保险公司每年按时缴纳保费。
美国的房屋成本不可预测，一旦产生，价格偏贵。而保险则没有额外的维护成本。
第六：遗产传承
买房：根据税法规定美国遗产的免税额，超出免税额之外必须缴纳40%的遗产税。外国在美国的免遗产税额度只有6万，而公民一般五百多万，但每年都在变化。
买保险：人寿保险所留给后代的钱是完全免税的，配合合理的财富配置，可以完全免掉利得税与遗产税。
总结：通过对比，投资美国房产是用中等流动性，换取预期中等收益和低风险的财富增值。
规划美国寿险产品是用低流动性，换取高收益和无风险的财富增值。

只能說，買保險當投資是零回報(自己不死，沒得賠，死了也不是賠給自己)，除非不是買在自己身上(如父母，可當退休金）. 房子是實物，可收租金，又不會贬值, 兩樣性質跟本不一樣。還有什麼現金兌換，說明白一點，是向自己的保単借，不是拿，弄得不好，還會保險都沒有，和欠IRS稅費。最後，不是保險不用給遺產稅，是因為很多时候都賠不到五百多萬，也很多人都不會或不需要買到這麼高
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dasiy0714

匿名者 发表于 2019-5-13 17:28
只能說，買保險當投資是零回報(自己不死，沒得賠，死了也不是賠給自己)，除非不是買在自己身上(如父母，可 ...

买保险投资是零回报，这是大错特错。储蓄保险，保险公司每年给予分红，利滚利效应。而还有一种投资保险，根据投资市场来赢回收益。很多保险都有现金值，就像存钱一样，一定年限可以取出来加利息。当你得重疾的时候，也可以提前拿出里面的钱给自己治病，给自己争取更多的时间。保险赔款是完全免税，就算超过遗产税的免税额也是免税，你可以去查查相关的。房子抵押贷款也一样的，如果你没能及时还款，房子也是会没收。没有绝对性，房子也是跟着经济走向的，房子也会贬值，曾经911事件后，房价大跌。被IRS查更是不可能，金额与房子相差甚远。中肯的说明二者区别，切莫极端。

這樣說吧，如果你是做理財的話，不是賣保險而得佣金的話，go back to basics，保險是保險，投資是投資，保險是为了杠桿作用，而投資是为了更好的回報。如果用人壽保險當作為投資，這成本太貴。一，保險有保險费用和作廢費用，放在基金，同等投資，回報多數比保險多，二，頭十年或十五年的 guarantee cash value可能比放在銀行差 (負回報), 三，你说到花紅，一樣要給稅，不用給是因為你還沒拿(withdraw), 或這还是一份人壽保險，四，在有能力買房子來收租的人，不會買這樣的理念。五，estate tax, 遺產(房子），不過五百萬也不用給稅，還有，death benefit 算在遺產里，不需要給收入稅，當然，如你願意放棄做人壽保險的owner的話，是的，但有多少快死的人會放棄(自己沒有話事權，等同你沒死的一天也不會轉房產給别人一樣），如果说到你說的那些理念，買一份term, 一樣的death benefit, 什麼cash value policy 都不要，把差價放在基金上，一樣做到你的郊果，而比你更靈活。想給就給，不給就不給。當然，如果是賣保險為生的話，有cash value 的policy 佣金多，當作是投資就說不過了，高成本，低回報。
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dasiy0714

匿名者 发表于 2019-5-14 16:01
這樣說吧，如果你是做理財的話，不是賣保險而得佣金的話，go back to basics，保險是保險，投資是投資，保 ...

纯属个人观点，两者适合不同的人，但是在你有限资金的面对选择的时候，他们本身存在不同优缺点，主要你需要什么，取舍什么。最好的是二者结合，买房是低风险的财务增值，再买份保险转移风险。你不能说保险是零回报，实在有违事实。我并没有说房产都必须纳税，超过一定数额需要纳遗产税。而最终总结了，通过对比，投资美国房产是用中等流动性，换取预期中等收益和低风险的财富增值。 规划美国寿险产品是用低流动性，换取高收益和无风险的财富增值。保险也存在缺点，低流动性，本质给家人的保障。投资风很多种，金融投资，房地产投资，餐饮业娱乐业投资。金融投资就包括股票，债卷，基金甚至期权等。保险也在不断发展，与储蓄结合，与期权结合等，结合保障与投资新形式。不管卖房子或是卖保险，都是服务型职业，都有以挣取佣金存在的。在讨论的时候，讲到这么方面有点故意攻击。

我沒有故意攻擊，我都之前说了，保險買在自己身是沒有什麼回報，自己沒死，沒得賠，自己死了，給受益人，跟自己沒關係。但你买在父母身上就不一样。關於有cash value的，上面说了，只是當你说到高收益和無風險，這是超誤導，我就是只想說如果你是理財師，就不會只是針對投資保險，因為這種保險又貴，又做不到最大的杠桿功能。如果說白了，給家人最大的保障，該是用最少的錢買到最大的保障，又不會影響家庭開銷，這才叫保險，這也是我个人觀點。我又沒有说你那不对，只是你的post 是带有一些没有细说。
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dasiy0714

匿名者 发表于 2019-5-14 19:18
我沒有故意攻擊，我都之前说了，保險買在自己身是沒有什麼回報，自己沒死，沒得賠，自己死了，給受益人，跟 ...

一.人寿保险是做什么的？

人寿保险与医疗保险不同，它适用于失去了工作能力或失去了工作时候的一个额外保障
同时有一些人寿保险也相当于一个长期稳定的投资

举例

一个人选择一份15年付款周期20万的终身的长期人寿保险，每个月付保费300元、一年3600元保费

二.如何计算利息？

以整年的保费为基础，从购买当月起到一年后取利息的平均值
次年需加上前一年的收益和保费一起计算

三.保费和利息是分开计算的

人寿保险的好处是除收益和利息以外同时拥有一份20万的人寿保险，两个分开的收益

四.保险到期后如何处理？

1.15年后已付清了15年的保费，如果觉得当时的经济条件还可以，还想再继续投保可以继续付保费，这样利息会继续滚动，可以获得利息
2.如果选择不续保，但也不急用钱，希望钱可以继续涨利息，那么可以保持钱在账户中获得利息的状态，等到需要钱的时候，可以按照约定的比例（根据不同规定可以取出70%-90%的钱）一次性取出或逐月取出

五.20万元的保额

和定期人寿保险相同，如果生大病，根据不同保险公司的不同的条款，可以拿出50%-90%的钱来给本人或家人生活使用
住院、需要看护的话也可以从20万中拿钱使用
如果人过世的话，包括意外事故，20万会付给受益人

好处：长期人寿保险所有的理赔和受益是不需要负税的。

其實我已不想回了，你真的不需要給我看marketing brochure. 什麼是term和permanent , 什麼叫 wholelife, custom whole life, val, vul, ul, iul, 也分別 long term care rider, living expense benefit, benefit access rider, disability rider 等等等等。我都知道和全我都了解過。我心信你有的牌，我也有，可能比你多。不要給公司洗腦，多對比不同公司的投資產品。看你来來去去只是說人壽保險加cash value和花紅，又不說別的投資，該是那間吧？說到為一的一個產品可以有無行變化的 custom whole life?
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hahahagohappy

匿名者 发表于 2019-5-14 19:18
我沒有故意攻擊，我都之前说了，保險買在自己身是沒有什麼回報，自己沒死，沒得賠，自己死了，給受益人，跟 ...

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