聊聊湾区买房四年重贷五次踩过的那些坑

greatrate

最近疫情期间湾区房市反常火热，看到论坛里有很多小伙伴也都纷纷买房，加上因为疫情美联储0利率政策，也是很多小伙伴重新贷款的高峰期，这里就想分享一下我个人作为买了四年多房子的时间内重新贷款了5次直到最近降到了满意的利率（三十年fixed 2.625% real no point no fee)，和踩过的那些坑，希望能给大家一些小小的帮助~

1. 到底是不是No point no fee.. 有的贷款公司会给你一个特别好的利率（我就亲身经历过好几次那种too good to be true的mail in offer，规模比较小的银行， 打电话过去没聊几句就给你锁上了超低利率，这种一般到最后要么说时间过了利率锁的无效，要么就是各种hidden fee压根不是悬窗的no point no fee） 这里各位小伙伴可不要天真的看到最初的loan estimate或者agent告诉你什么就是什么，一定要每个项目看清楚，尤其是最后签完字给escrow汇款时有一个最终版的buyer borrower agreement上面的数字几乎是最终版本一定要比照看清楚是不是没有把任何cost当做新的贷款给你加进去了骗你说是no point no fee..


2. 多多关注利率，怎么说呢，很多小伙伴其实对利率不怎么上心，但其实房贷利率做的好的话，一般来说能够比你现在的利率低0.25%或以上基本就可以无脑做了，省下的钱往往比你想象的要多，当然具体情况也要具体分析，但是想提醒大家平时稍微关注追踪一下利率市场，这东西其实跟股票市场是一样，每天的价格都在浮动变化，如果你自己不去主动关心的话，怎么能期望最好的deal到手呢对吧？和股票盯盘一个道理的嘿嘿，当然我个人重贷的原则是一般非no point no fee不考虑，但是有个别情况花钱买点也是划算的，这个也要具体分析。

3. 踩过的坑。。这个环节就要说我过去三年多重贷五次踩过的各种坑了，其中有一次各种钱都付了， 什么Appraisal fee, credit report fee之类的我一开始全部垫付了，结果那个agent特别不靠谱，关键时刻总是玩失踪（还是某个大银行的。。就不点名了）最终居然把我的loan给搞fail掉了。。真的大跌眼镜，因为完全责任在于agent那边，没有及时提供一个材料导致underwriter那边最后把我的case给挂了，最后当然不能吃这个哑巴亏和生闷气。。联系agent要求refund前期cost无果后果断上网投诉，最后他的manager把钱退回来了。。教训就是agent还是真的挺重要的，遇到那种在关键时刻找不到的就尽快止损换人吧。。我也是做了好几次之后才真正找到一两个靠谱的贷款经纪，这样合作起来不但迅速而且也省心，很多时候还会好心waive掉appraisal fee(这个也是case by case)。另外踩过的坑就是上面提到的各种hidden fee，最后我是拿着那个agreement一项一项和agent去比对，确保没有任何的cost也没有把hidden cost藏进新贷款额里才签字，如果有一些费用最后没有cover掉也要和agent协商好确保最后refund。

4. 有的小伙伴可能好奇我买房三年多怎么就重贷了这么多次，或者我也认识很多小伙伴是觉得怕麻烦或者是觉得refinance是一件特别繁杂的工作不想轻易触碰， 但是我想说很多时候这个就跟看房买房一个道理，如果觉得可以或者心动就去做去争取就行了，（我的房子当初也是看了不超过一周就决定买了的hhh）， 但是因为当时一直沉迷信用卡（开了一百多张卡。。玩卡六年了这个到时候单独开贴介绍玩卡经验吧哈哈）信用分有点伤，所以没有锁到最好的利率，后面基本上就是一旦看到好的利率（比现在利率低0.25 以上并且no point no fee） 就直接去做，其实做了第一次refin之后很多材料自己都不用以后重复准备了，也就再提供个新的paycheck就ok啦。

其他的一些经验如果想到的话会继续在这个帖子下面补充（买房方面的可能最近整理整理另外发帖），最近真的贷款利率历史最低的时期了（因为疫情），所以怪不得很多地区房市不但没有凉反而更加火。。 这里也祝大家都能拿到心仪的房子和心仪的好利率~~~ 有小伙伴想问问利率啥的我也可以把这几年踩过坑后留下的贷款agent私你。。  总之就是找好deal的同时也要擦亮眼睛不要被骗呀，不然流程走了挺多了最后没做下来还错过了lock rate的窗口真的很气！有什么别的问题也可以留言，我如果有经验或者知道答案的话一定回复~


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补充：有不少小伙伴除了留言还私信我求agent方式，我就放在这了直接可微信搜索15516913760，靠谱是因为不光做loan的同时自己也process很多loan所以基本各方面文件要求和所需时间把控的比较好，也算是我打过交道的agent中的特殊优势了~

王美好

好有智商啊！
来自: iPhone客户端