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楼主: hhhtest

[工作职场] 大家的HSA都怎么放?放满吗?教你如何用HSA多挣50万

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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-25 13:00:16 | 显示全部楼层
tiffanitiffani 发表于 2019-8-25 12:15
到65才能取出来就有点犹豫了 毕竟现在闲钱也不多

需要量入为出
推荐是手里放5%左右的现金资产以备万一,其余应该在理财渠道中抵抗通胀。
房产也好,债券股票或者基金也好,都可以。而HSA还多一个省税和税前复利增长的好处
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研究生

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发表于 2019-8-25 13:21:23 来自手机 | 显示全部楼层
hhhtest 发表于 2019-8-25 10:13
考虑在不影响生活的前提下,手里放5%左右资产的现金,其他部分全部需要抵抗通胀 ...

HSA家庭上限是7000,我每年放几百,或者2000也行是吧?只是投资收益会差好远是吗?
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研究生

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发表于 2019-8-25 13:24:46 来自手机 | 显示全部楼层
hhhtest 发表于 2019-8-25 10:13
考虑在不影响生活的前提下,手里放5%左右资产的现金,其他部分全部需要抵抗通胀 ...

HSA家庭上限是7000,我每年放几百,或者2000也行是吧?只是投资收益会差好远是吗?
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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-25 13:34:46 | 显示全部楼层
请给我一个小妞 发表于 2019-8-25 13:24
HSA家庭上限是7000,我每年放几百,或者2000也行是吧?只是投资收益会差好远是吗? ...

是的,但是不应该考虑“放7000是不是收益最大”而应该考虑的是“不影响生活的前提下,怎样收益最大”
这里的计算器可以算一下
https://www.nerdwallet.com/banking/calculator/compound-interest-calculator

如果是2k一年的话,30年收益大致是14万左右(不包括本金)
7k一年的话,30收益是50万美元左右(不包括本金,也就是我文章中写的)

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副教授

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最佳新人

发表于 2019-8-25 13:59:15 来自手机 | 显示全部楼层
Elise1213 发表于 2019-8-25 02:50
这篇文章建立在现金存款无收益的基础上 如果不放进hsa的钱也可以用作相等的投资 那放不放就没有太大差别了 ...

请问一般有点闲钱怎么投资最好?找asset management投到fund里要交mgm fee还有可能会赔钱,还是股票什么的?谢谢
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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-25 14:00:13 | 显示全部楼层
Elise1213 发表于 2019-8-25 03:50
这篇文章建立在现金存款无收益的基础上 如果不放进hsa的钱也可以用作相等的投资 那放不放就没有太大差别了 ...

另外还有一个问题没有提到
HSA的帐户是tax-advantageous帐户,也就是在每年交税时不用管它
而如果你用税后的钱在税后的帐户中投资的话,则需要每年报税

对一些投资,比如index fund,如果换手率不高,则capital gain税不会太重,压力不大
但如果对多数bond fund,则会被收益全税,大大减小收益增长的速度

当然这个比较复杂,可以单独写一篇文章来讲了
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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-25 14:03:48 | 显示全部楼层
hello_kitten尘 发表于 2019-8-25 13:59
请问一般有点闲钱怎么投资最好?找asset management投到fund里要交mgm fee还有可能会赔钱,还是股票什么 ...

感谢你的问题,我意识到可能还需要写一篇从开头讲起的文章,比如类似《如何开始投资终极指南》之类 :D

如果有一点闲钱的话,我假设不超过5Million USD,那么不要找asset manager,也不推荐新手直接投资个股,原因在 我应该投资股票吗 一文中讲得比较清楚了

建议开一个vanguard/fidelity帐户,买共同基金或者ETF。Vanguard的推荐在这里:如何选择Vanguard基金

我会持续写一系列的文章放到这里,请持续关注呀! (^_^)
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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-25 18:42:35 | 显示全部楼层
HSA的限制
上面的例子听起来很刺激对不对?

假设你是一位程序写得飞起的Google工程师,每年收25万美元整,那么你可以把25万美元全部存到HSA帐户里喜滋滋把税免了?

当然不行,IRS这么容易让你钻空子就不是IRS了:)

通常来说,使用HSA有这么几个限制

HSA有每年的存入限额
你,你的公司和IRS三方需要介入整个过程
多数HSA需要你用的医保是High-deductible的
我们一条一条来分析

限制1,HSA有每年的存入限额

虽然有限额,但是这个限额从历史上来看,是每年严格递增的,也就是说随着时间增加每年你能通过HSA避的税会逐年增加。同时注意HSA的限制对于个人和家庭来说是不一样的,而如果你超过55岁,还可以享受一个“落后生”优惠:每年可以比其它人多存一部分。

具体年每年IRS允许往HSA帐户里存入的限额如下表(摘自wikipedia)

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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-25 20:34:23 | 显示全部楼层
表格好像贴过来形状就坏掉了
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匿名
匿名  发表于 2019-8-26 05:49:19
401k,roth ira,和hsa的优先顺序是怎样的呢,我公司401k 4% match 100%,hsa 给500,求指导
来自: iPhone客户端
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禁止发言

发表于 2019-8-26 08:13:06 | 显示全部楼层
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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-26 08:50:25 | 显示全部楼层
匿名者 发表于 2019-8-26 05:49
401k,roth ira,和hsa的优先顺序是怎样的呢,我公司401k 4% match 100%,hsa 给500,求指导 ...

1. 先拿满match
2. 拿hsa的500
3. 满上401k
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匿名
匿名  发表于 2019-8-26 08:59:37
hhhtest 发表于 2019-8-26 08:50
1. 先拿满match
2. 拿hsa的500
3. 满上401k

谢谢 ,那我还有必要自己出钱投入HSA吗,可以只要公司存进去500吗。roth ira没有必要么,再次感谢
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初中生

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 楼主| 发表于 2019-8-26 14:48:52 | 显示全部楼层
匿名者 发表于 2019-8-26 08:59
谢谢 ,那我还有必要自己出钱投入HSA吗,可以只要公司存进去500吗。roth ira没有必要么,再次感谢
...

HSA其实就是个mini 401(k),而且还可以用来报销医疗相关的部分,所以建议先maximize HSA
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博士后

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发表于 2019-8-26 14:56:43 | 显示全部楼层
这些那么虚的东西我还是觉得不靠谱,买黄金,买房子比较实在一点
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