如何安全匯錢到美國 - IRS雷達攻略

Klancer · 发表于 2019-8-17 07:07:08

匿名者发表于 2019-8-17 05:13
求问如何用这里的美元現金分别存进銀行作為首期？

以下風險自己評估:

1) 慢的方法一般就是慢慢存, 但是你也要小心你的報稅收入, 開多個銀行帳戶, 也可以股票帳戶.
2) 快的方法: 找公司/餐館開支票.

beqq20 · 发表于 2019-8-17 07:08:52

太爱楼主了！！！！每次发帖都刚好是我有问题的时候

我最近办贷款买房子，closing是 10月1号，只有我一个人申请贷款，我老公是co-buyer但不是co-borrower,有一笔钱在我老公账户里当首期，还有一笔钱在我国内家人的账户里要9月份才能打过来，计划打到我老公的账户里，
1. closing 时需要付16万7，家人会在9月份给我们汇2万块，来得及吗？会影响银行出贷款吗？
2. 我原本是是想closing的时候，我老公直接转给escow, 但现在银行让我老公出gift letter给我，原因是他的名字不在贷款申请上，我所有的首期都需要gift letter证明，请问：我老公需要把账户里的首期转到我名下吗？他现在有2万. 等9月份家里人汇钱过来时一共有4万，美国国内大笔转会有风险吗？应该是他现在先给我转2万，9月再转2万，还是等9月份一次给我转4万？怎么转最安全？不会被冻结查账？还有我考虑到的是，我老公帐内的钱也是国内转过来，他再转给我，会不会有洗钱的嫌疑
3.国内的人汇了大概13万之后，就不能再往我账户上打钱了，据说是国内限制每个账户上（或同一个人不同账户都算一起）只能接受10万美金，是真的吗？

十分谢谢楼主！！！！爱你！！！

Klancer · 发表于 2019-8-17 07:09:53

nc2003 发表于 2019-8-17 07:03
如果在香港有股票，但是不知道具体余额是多少，应该怎么报好了？这股票是早两年家人转入我老公名下，他没有 ...

沒關係, 在2020年的時候申報2019年就好. 當然, 你也可以現在報2018年的, 不過已經過期了, 為了免麻煩, 你在2020年3月之前報了吧.

遲報一般沒什麼問題, 漏報就大問題.

bear_xuan · 发表于 2019-8-17 07:19:29

收藏了论坛有楼主这样好心的坛友真好
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Klancer · 发表于 2019-8-17 07:28:09

beqq20 发表于 2019-8-17 07:08
太爱楼主了！！！！每次发帖都刚好是我有问题的时候

我最近办贷款买房子，closing是 10月1号 ...

哈哈, 這個case 好長長長長....不過沒關係, 樓主喜歡挑戰. 我就說一下你, 家人, 老公可以怎麼做:
你: 現在你要停止一切銀行的進和出 (除了工資/付日常支出), 銀行會看在close 的那個月(就是9月)你的銀行單, 基本上任何多於$1500~$2000的進/出 (除了工資/付日常支出) 銀行都會有機會問, 一給銀行查問, 如果你的解釋不清楚的話, 你的貸款有可能泡湯. 所以你要注意. 另外, 不需要老公把錢打給你, 因為銀行會問, 再看看老公怎麼做.

老公: 因為老公不是借款人, 老公不需要提供銀行單給房貸的銀行, 所以國內的錢可以都去老公美國的帳戶, 到時候老公美國帳戶就一次打gift fund 進escrow.

家人: 同上, 家人直接打錢到escrow. 當然, 家人可以打錢給老公, 但不要打給你.

Gift Fund 是closing date 之前5天(9/25~9/28左右) 才需要打進escrow 的, 所以你有很充足的時間. 國內有花式的限制, 我也聽說有這個10萬一說(也有5萬, 反正就是限制). 另外, 你也可以叫國內=>美國朋友=>老公也行, 不管如何, 現在任何你的帳戶都不能進大額(進了可能要解釋, 所以避麻煩).

大坏蛋的小笨蛋 · 发表于 2019-8-17 07:34:42

lz太厉害太专业了

收藏
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匿名 *发表于 2019-8-17 07:38:21* · 发表于 2019-8-17 07:38:21

请问楼主国内亲戚电汇至我账号20万左右一年中，用来买投资房，这样是不是不行啊，申报也不行？
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Klancer · 发表于 2019-8-17 07:42:19

匿名者发表于 2019-8-17 07:38
请问楼主国内亲戚电汇至我账号20万左右一年中，用来买投资房，这样是不是不行啊，申报也不行？ ...

可以的, 親戚把錢匯到你帳戶後, 馬上申報Form 8300 說這是親戚的贈與就行. 但是, 匯錢後, 你盡量要等2個月才能去買投資房, 因為貸款銀行會問, 全款沒限制.

Valencia · 发表于 2019-8-17 07:54:42

赠与信有模版或公证要求吗
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IvieTang雯韻 · 发表于 2019-8-17 07:57:32

谢谢你！想问问如果国内的亲戚们2个月内连续加起来汇入50万到我美国不同的账号，我应该什么时候去申报和如何申报呢？
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IvieTang雯韻 · 发表于 2019-8-17 08:02:30

目前钱还没有全部到账，我是全部到账以后再申报，还是现在就开始申报呢？谢谢楼主
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Klancer · 发表于 2019-8-17 08:16:24

Valencia 发表于 2019-8-17 07:54
赠与信有模版或公证要求吗

一般銀行會有自己要求的格式, 你告訴銀行做gift letter 的時候, 他們會提供.

rosemarygtian · 发表于 2019-8-17 08:18:04

楼主好棒呀！！！
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Klancer · 发表于 2019-8-17 08:18:33

本帖最后由 Klancer 于 2019-8-17 08:21 编辑

IvieTang雯韻发表于 2019-8-17 07:57
谢谢你！想问问如果国内的亲戚们2个月内连续加起来汇入50万到我美国不同的账号，我应该什么时候去申报和如 ...

因為金額比較大. 你要在收到錢的15天內要申報, 填IRS Form 8300. 每一筆匯款一張, IRS 而按每一筆算的, 不能10筆錢報一次.

IvieTang雯韻 · 发表于 2019-8-17 08:36:24

Klancer 发表于 2019-8-17 08:18
因為金額比較大. 你要在收到錢的15天內要申報, 填IRS Form 8300. 每一筆匯款一張, IRS 而按每一筆算的, 不 ...

谢谢楼主的耐心回答
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