关于信用卡减债的一些知识

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众所周知，美国人非常热爱使用信用卡，由于每个人对财务都抱着相当自信与乐观的心态，普遍的美国民众喜欢大方豪爽的使用信用卡来代替现金进行购物和消费。根据特别机构调查预测，随着美国消费者的信心度和经济消费水平的提高，已导致信用卡消费使用已达到了近15年来的最高，并且信用卡债务在2017年预计也是十年来的最高水平。由美国信用卡公司调查显示报告，当今美国人平均有$3,600的信用卡债，甚至超过7成的美国人在死亡时仍有庞大债务还没还清。根据信用机构(Experian)的信用卡网(Credit.com)调查显示，大约有1.5亿的美国消费者（其总数约2亿多消费者），也包括还在承担贷款的情况下，平均每个消费者在死亡时还欠债6万美元左右。其中有68% 都为信用卡债，以此类推的话，房屋抵押贷款占据了37%，汽车贷款占据25%，个人贷款占据12%，还有的是学生贷款也占据了6%。

其实，大部分人也是逼不得已让卡债的数额像滚雪球一样越滚越多，特别是那些还不熟悉这种信用卡社会的新移民，由于缺乏基础的信用卡使用知识，不仅不能享受信用卡为他们的生活带来方便与优惠，反而累积了一身而可怕的债务，使得其债务成为生活中的负担。根据银行报告显示，一般的信用卡平均的消费利息在17%左右。如果持卡人在使用信用卡时透支现金并且未能及时的还清，利率则会从普通利率转换成最高额的29.99%计算。

经过以上的数据调查显示， 如果您发现您也是信用卡债中的一名或者现在正在承受着一堆卡债的烦恼下，您可以选择与债权人甚至是收债人进行沟通，使事情变得更易于管理。这种方式通常被称为债务清算或者债务谈判。例如，您可以通过让债权人以接受较低的金额来偿还债务，这种方法叫做一次性付清款额。或者您可以选择与收债人商量让收债人以暂时性或者永久性接受较低的还款。当然，最好的办法是您可以选择专业的律师团队和会计团队为您分忧解难，City纽迈律师会计楼拥有数位丰富经验和专业知识的律师和CPA，可以代表您同您所付有债务的银行和Z*F机构进行谈判，根据您的收入和生活情况，合理的减轻您的债务。

通常来说，信用卡和医疗费用是最理想的债务清算，如果持卡人申请了破产，则信用卡公司或者是医疗机构将得不到任何一分钱。联邦储备委员会曾经总结过有7.1%的信用卡债是已经超过90天的还款期限，则视为严重的违法，也理解为有条件性的符合债务清算。

如何在合法的范围内减轻信用卡债务呢？

City纽迈律师会计师楼的专业律师建议，可以通过 “债务重组”和 “债务清偿”两种途径来减免卡债，减轻生活负担：

（1） “债务重组”是将债务者当前所有的债务捆绑重组，从而降低利息，或者延长付款的时间来减轻债务压力。一般债务的利息高达18-20%， 如果都按时偿还会有很大的压力。 “债务重组” 的方法可以将债务的利息降低为0-10%，将每个月的还款额减轻一半左右，而且不损坏个人信用分数。

（2） “债务清偿” 可以减轻70-95%的原额债务，但要以信用分数作为牺牲代价。然而这个方法对于信用记录已经损坏的债务者而言，是相对可选的方法来减少债务额度。

在没有谨慎的调查减债公司的信息情况下，盲目相信减债公司很可能会带来更严重的后果。最近，很多人来到City纽迈律师楼会计师楼办理信用卡减债。其中他们都有一个共同点，就是去过一家减债公司办理信用卡减债，不但债务很久都没减掉，甚至社会安全号码还被人盗用了。例如，有一位我们的客人，也在为他的信用卡债务感到非常的烦恼，他曾去一家信用调查机构及减债公司办理信用卡减债。该公司向王先生获取了身份证件，社会安全号码，银行账户和其他ID，为王先生办理减债。但是一个月后，当王先生再次拨打该公司的号码时，已经无人接通。王先生这时候心头才恍然大悟是否自己受骗了，连忙前往该公司的所在地址，然而该公司已经搬家，找不到任何音讯。王先生对City的律师描述该减债公司的基本情况，该公司是一个只有2，3个成员，大约300尺的规模，办公室内并无任何律师或者CPA的职业牌照。王先生非常后悔没有事先做好仔细的资料调查，没有谨慎的选择真正专业的律师团队去处理信用卡债。

City纽迈减债部律师团队，会计师及银行专家提醒大家，要格外留意自己的身份证件和各类的身份信息，以避免找到泄露或者盗用的情况。另外，当您面对巨额的信用卡债时，请不要慌张， 对于接到追债公司的信件或者电话时，请不要轻易付款，独立应付。应携带相关信件，信用卡资料，找正规减债律师查清事情的原委。City 纽迈律师团队精通与全美银行和追债公司进行谈判，2014年已帮助客户减债总计$25,000,000。我们的律师和CPA能够帮助个人减税最高达100%之多。此外，由律师代表您去协商，不仅可以免去被追债公司的电话讨债，并且可以查清卡债问题，及时发现信用被盗的威胁，并通过专业律师的协商解决问题。纽迈律师会计楼提醒，要注意观察公司是否有正规的律师以及会计师牌照。

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金雷_Gin

什么鬼，不就是忽悠人去申请破产么

Avenue

减的那部分是要收税的，再加上给减债公司的钱，实际上减掉的不多。