【经验】关于在美国买人寿保险

日日败家女 · 发表于 2015-10-15 00:02:45

本帖最后由日日败家女于 2015-10-15 09:21 编辑

我曾经去学过人寿保险，也做过一两年。是属于broker那种，可以根据你的需求选择哪间公司的产品最适合你。但自己口才不是很好，也忙着照顾小孩，现在没做了。我见好多人都想买人寿保险，但有迷惑究竟在美国的人寿保险是怎么回事怎么买法。我可以解释一下，让你们可以稍微了解一下。自己可以选择想买哪一种。

我学的时候市面上大概有4种人寿保险，全部都是可以选择受益人是谁。可以选三个，如何分配自己选择。全部人寿保险都要供到100岁或者直到死亡，说什么只需要供15～30年的都是骗人的说法。只不过说当你saving account 那边10年后或者20年后有很多钱（自己放的钱加上利息）可以够你供到100岁。你可以选择从saving扣保费。相对的，如果你不再继续每个月放钱入saving,还要从saving拿钱出来交保费，你退休时拿的钱也会少。但你就不用从你自己的debit account 扣钱。其实你每个月供的钱一部分是保费保险公司拿的。一部分是去saving account, 然后拿利息同外面银行一样，就是利率不一样。
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日日败家女 · 发表于 2015-10-15 00:05:19

本帖最后由日日败家女于 2015-10-15 08:33 编辑

当你到70岁退休，你是可以从saving拿出来当退休金用。如果你不幸早死了，你买的保险是$50万，人寿公司会直接给受益人$50万。通常大家都害怕保险公司会拖着不给或者拖很久才给，其实不用担心，美国Z*F有限期让保险公司在投保人死亡后的14天或者21天（看哪个洲）要给钱受益人。
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日日败家女 · 发表于 2015-10-15 00:09:48

4种保险：一个是whole life, 利息固定（例如纽约人寿就4%，metlife就5%，看自己想要哪间公司）每个月供的钱当你越年轻保费高，去你saving少，当你年纪越大，保费少，去你saving就多。第二种就是iul, 投资类型，跟着股市走，股市高，你钱多,股市跌，你的钱也会跟着跌。回报高但风险也大。第三种和第四种比较保险，风险没那么好。第三种，是iul转变出来的产品，利息跟着三大指数之一走，你可以选择恒生指数，s&p500，或者欧洲的。列入你选择了恒生，那么它高时，你利息最高可以去到13.2%. 如果它跌到好惨，你最低都有1%利息。第四种是第三种iul转变出来的。它跟第三种iul人寿保险的分别是它利息是跟着三大指数的平均值。三大指数都好好的时候也是可以最高去到13.2%。最差去到1%。它是比第三种更加保险一点的。现在好像有第五种，但我没学过，所以不清楚。好像说是更加好一点的产品。
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日日败家女 · 发表于 2015-10-15 00:16:04

其实买保险大家不用迷思一定要买大公司的，美国Z*F是有保障的。如果保险公司倒了会有其他保险公司接手，然后那间公司来take over 你的保险。如果真的不幸没公司接手。美国Z*F是可以赔给$50万以内的。以上的就不负责。一般agent是不会说这个因为这个是法律，Z*F不让agent在卖产品的时候说出来。利用Z*F这个保障来行销。
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日日败家女 · 发表于 2015-10-15 00:21:32

还有很多保险agent都会说买保险的钱不会被税之类的。其实是说钱在saving的时候是不用打税，但是你拿出来的是要打税的。正确的说法是本金不用税，多出来的利息是要税的。
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日日败家女 · 发表于 2015-10-15 00:30:18

保险费是根据年龄，性别，身体状况来定的。如果你年纪30岁左右，没烟没酒，身体没病（糖尿、胆固醇...）女的买$10万保费一个月是$120左右如果50岁，没烟没酒，身体健康，女的买$30万就$550左右。如果39岁左右，没烟没酒，身体健康，女的买$75万，大概也是$500多。可以看的出月年轻保费越便宜。但是这些列子是不一定的，每个公司收的定的都不一样，只是给个参考。现在就想到这么多。以后想到再补充吧。谢谢观看。如果有说不对的请指点。
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