再来篇硬货：主流年费信用卡花多少能值回年费

法号蛋清儿

好多人因为信用卡有年费就不敢碰，还有些人因为回报率高就不考虑年费，所以发篇帖子和大家讨论。这里讨论的信用卡不包括高端300+年费信用卡，因为这些卡很多年费是买了服务，而这个服务不大好估值。所以算是中低端年费信用卡吧。
对于点数的价值我参考了这个帖子http://thepointsguy.com/2014/05/what-is-a-point-or-mile-worth-new-monthly-valuation-series/
表格如下：

PROGRAM	2014 Value
American Express  Membership Rewards	1.7 cents
Barclaycard Arrival  Miles	0.5-1.1 cents
Capital One	1 cent
Chase Ultimate Rewards	2 cents
Citi ThankYou	1.1 cents
FlexPerks	1.33-2 cents
Aeroplan	1.6 cents
Alaska	2 cents
American	1.7 cents
British Airways	1.7 cents
Delta	1.2 cents
Frontier	1.2 cents
JetBlue	1-1.3 cents
Southwest	1.4 cents
United	1.6 cents
US Airways	1.9 cents
Virgin America	1.5-2.3 cents
Virgin Atlantic	1.5 cents
Club Carlson	0.6 cents
Hilton	0.5 cents
Hyatt	1.8 cents
IHG	0.7 cents
Marriott	0.5 cents
Starwood	2.1 cents

对于个别数值我做了调整，比如spg我假设换AA，在根据AA的价值算出差不多。但是CSP，感觉UA和HAYTT最值得换，但是这两者都没超过2，不知道位差UR就是2，所以下调了一些，考虑到灵活度给了1.9。比如希尔顿冥币，肯定到不了0.5， Marriott感觉要高些。总之这个纯属个人感觉，欢迎大家讨论。我的计算表格如下：

Credit Card	Annual  Fee	Points  $value	Max  points return	Min  Return	Max  return	Min  return	Max AF  back	Min AF  back	Max  Beat FIA	Min  Beat FIA
CSP	95	0.019	3.0	1.0	5.70%	1.90%	$1,667	$5,000	$2,568	n/a
Arrival+	89	0.011	2.0	2.0	2.20%	2.20%	$4,045	$4,045	$44,500	$44,500
SPG	65	0.021	4.0	1.0	8.40%	2.10%	$774	$3,095	$1,016	$65,000
BCP	75	0.010	6.0	1.0	6.00%	1.00%	$1,250	$7,500	$1,875	n/a
EP	95	0.017	4.5	1.5	7.65%	2.55%	$1,242	$3,725	$1,681	$17,273
Marriott	85	0.007	5.0	1.0	3.50%	0.70%	$0	$0	$0	$n/a
Hilton  Surpass	75	0.004	12.0	3.0	4.80%	1.20%	$1,563	$6,250	$2,679	n/a
Carlson	75	0.005	10.0	5.0	5.00%	2.50%	$1,500	$3,000	$2,500	$15,000

大概解释一下，CSP结合FREEDOM+UR MALL平均感觉可以到3. MAX意思是假设你基本都花在用extra bonus的category上，比如酒店卡订酒店，CSP吃饭旅游UR MALL+FREEDOM。 EP去supermarket。MIN就是只花在1X上，其实一般没人这么干，不过可以作为1X消费卡的参考。AF back是能值回年费要花多少，BEAT FIA是指本来FIA免年费就2%，那你多付了年费，要花多少这张年费卡高于2%的部分才能赚回年费。当然这里并没有考虑年费买的增值服务，纯从return的角度考虑的。所以比如酒店卡，MAX就意味着你要花多少钱住店才能值回年费。

更新了一下Marriott，由于有免费酒店一晚，所以可以忽略年费不计了。。。同理其实Carlson的所以数值也要减去其每年积分的价值，请自行脑补...

paullau813

开卡奖励也没算吧

跑跑卡丁车

希尔顿也有春天

枇杷葫芦

航空卡对于我可以托运行李，送同伴机票，出差可以upgrade同时攒里程自己出去玩。算算年费交就交吧。

法号蛋清儿

leonkun 发表于 2015-2-2 08:06
所以说如果没有特殊的返点，应该刷FIA/double cas  instead of CSP。

是呀，从来没说要用CSP刷1X~不过SPG和EP也不错

leonkun

所以说如果没有特殊的返点，应该刷FIA/double cas  instead of CSP。

法号蛋清儿

physixfan 发表于 2015-2-1 18:52
所以有人讨论 Arrival+ 的时候我就觉得很不理解... 明明有无年费2%的卡 干嘛还有人考虑有年费 2.22% 的卡。 ...

都说啦这里只是从return的角度，但是申一张卡是多角度的嘛。我写这个的时候还没有double cash，所以好多不刷amex的地方，当时是没有2%的卡的。另外arrival+是唯一免境外交易手续费everything 2X的卡吧，你要是经常出国，或者经常从国外网站买东西就需要arrival+啦。比如我朋友就老从经过和澳大利亚的网站网购东西，那arrival+就比较需要了吧。

physixfan

所以有人讨论 Arrival+ 的时候我就觉得很不理解... 明明有无年费2%的卡 干嘛还有人考虑有年费 2.22% 的卡。。。

周松蓓

周松蓓

ivyzhu112

大赞啊

鹏鹏Nix

chase的优势就是CSP盘活freedom 否则freedom还不如d家
免年费的很多5%   SM D freedom 轮着来，再来张CSP后补。我是这样的
至于其他年费卡 撸完开卡 就可以转无年费了，

用卡主要和消费结构有关系 像我步行能到wmart A家真的没办法爱

Jerry-Xu-Nan

路边摊头的蛋饼 发表于 2014-7-9 14:39
LZ工科出身么？有一种叫做机会成本的东西，也要放进去算价值才对，另外，真正高价值的就那几张，结果EP，UA ...

若是考虑机会成本就难算了，因为要考虑相对于谁的机会成本。

鸽子装可爱

看不懂啊啊

snowxia1992

小Jalapeno妹儿 发表于 2014-7-9 14:37
How could Marriott actually beat FIA anyway

So there is n/a in the blank