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[综合/多种卡] 再来篇硬货:主流年费信用卡花多少能值回年费

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副教授

信用卡剁手党

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最佳新人常驻居民

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楼主
发表于 2014-7-9 15:33:36 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |正序浏览 |阅读模式
本帖最后由 法号蛋清儿 于 2014-7-9 14:59 编辑

好多人因为信用卡有年费就不敢碰,还有些人因为回报率高就不考虑年费,所以发篇帖子和大家讨论。这里讨论的信用卡不包括高端300+年费信用卡,因为这些卡很多年费是买了服务,而这个服务不大好估值。所以算是中低端年费信用卡吧。
对于点数的价值我参考了这个帖子http://thepointsguy.com/2014/05/what-is-a-point-or-mile-worth-new-monthly-valuation-series/
表格如下:
PROGRAM
2014 Value
American Express  Membership Rewards
1.7 cents
Barclaycard Arrival  Miles
0.5-1.1 cents
Capital One
1 cent
Chase Ultimate Rewards
2 cents
Citi ThankYou
1.1 cents
FlexPerks
1.33-2 cents
Aeroplan
1.6 cents
Alaska
2 cents
American
1.7 cents
British Airways
1.7 cents
Delta
1.2 cents
Frontier
1.2 cents
JetBlue
1-1.3 cents
Southwest
1.4 cents
United
1.6 cents
US Airways
1.9 cents
Virgin America
1.5-2.3 cents
Virgin Atlantic
1.5 cents
Club Carlson
0.6 cents
Hilton
0.5 cents
Hyatt
1.8 cents
IHG
0.7 cents
Marriott
0.5 cents
Starwood
2.1 cents

对于个别数值我做了调整,比如spg我假设换AA,在根据AA的价值算出差不多。但是CSP,感觉UA和HAYTT最值得换,但是这两者都没超过2,不知道位差UR就是2,所以下调了一些,考虑到灵活度给了1.9。比如希尔顿冥币,肯定到不了0.5, Marriott感觉要高些。总之这个纯属个人感觉,欢迎大家讨论。我的计算表格如下:
Credit Card
Annual  Fee
Points  $value
Max  points return
Min  Return
Max  return
Min  return
Max AF  back
Min AF  back
Max  Beat FIA
Min  Beat FIA
CSP
95
0.019
3.0
1.0
5.70%
1.90%
$1,667
$5,000
$2,568
n/a
Arrival+
89
0.011
2.0
2.0
2.20%
2.20%
$4,045
$4,045
$44,500
$44,500
SPG
65
0.021
4.0
1.0
8.40%
2.10%
$774
$3,095
$1,016
$65,000
BCP
75
0.010
6.0
1.0
6.00%
1.00%
$1,250
$7,500
$1,875
n/a
EP
95
0.017
4.5
1.5
7.65%
2.55%
$1,242
$3,725
$1,681
$17,273
Marriott
85
0.007
5.0
1.0
3.50%
0.70%
$0
$0
$0
$n/a
Hilton  Surpass
75
0.004
12.0
3.0
4.80%
1.20%
$1,563
$6,250
$2,679
n/a
Carlson
75
0.005
10.0
5.0
5.00%
2.50%
$1,500
$3,000
$2,500
$15,000
大概解释一下,CSP结合FREEDOM+UR MALL平均感觉可以到3. MAX意思是假设你基本都花在用extra bonus的category上,比如酒店卡订酒店,CSP吃饭旅游UR MALL+FREEDOM。 EP去supermarket。MIN就是只花在1X上,其实一般没人这么干,不过可以作为1X消费卡的参考。AF back是能值回年费要花多少,BEAT FIA是指本来FIA免年费就2%,那你多付了年费,要花多少这张年费卡高于2%的部分才能赚回年费。当然这里并没有考虑年费买的增值服务,纯从return的角度考虑的。所以比如酒店卡,MAX就意味着你要花多少钱住店才能值回年费。

更新了一下Marriott,由于有免费酒店一晚,所以可以忽略年费不计了。。。同理其实Carlson的所以数值也要减去其每年积分的价值,请自行脑补...

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丨沐丨 + 1 完全看不懂怎么办0.0
BGG + 20 好厉害~~!!求个精简版@@。。。太高端看.
土包紫小朋友 + 5 楼主成精了!法海快来呀

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小学生

Rank: 1

71#
发表于 2015-3-16 10:09:28 | 只看该作者
开卡奖励也没算吧
BOA123  BCP  Discove
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副系主任

酒逢知己千杯少

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最佳新人常驻居民精华达人旅游达人信用卡达人III酒店达人

70#
发表于 2015-3-15 15:12:24 来自手机 | 只看该作者
希尔顿也有春天

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image.jpg

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副教授

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最佳新人

69#
发表于 2015-2-2 09:38:15 | 只看该作者
航空卡对于我可以托运行李,送同伴机票,出差可以upgrade同时攒里程自己出去玩。算算年费交就交吧。
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副教授

信用卡剁手党

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最佳新人常驻居民

68#
 楼主| 发表于 2015-2-2 09:20:56 | 只看该作者
leonkun 发表于 2015-2-2 08:06
所以说如果没有特殊的返点,应该刷FIA/double cas  instead of CSP。

是呀,从来没说要用CSP刷1X~不过SPG和EP也不错
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博士后

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

67#
发表于 2015-2-2 09:06:29 | 只看该作者
所以说如果没有特殊的返点,应该刷FIA/double cas  instead of CSP。
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副教授

信用卡剁手党

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最佳新人常驻居民

66#
 楼主| 发表于 2015-2-2 07:03:28 | 只看该作者
physixfan 发表于 2015-2-1 18:52
所以有人讨论 Arrival+ 的时候我就觉得很不理解... 明明有无年费2%的卡 干嘛还有人考虑有年费 2.22% 的卡。 ...

都说啦这里只是从return的角度,但是申一张卡是多角度的嘛。我写这个的时候还没有double cash,所以好多不刷amex的地方,当时是没有2%的卡的。另外arrival+是唯一免境外交易手续费everything 2X的卡吧,你要是经常出国,或者经常从国外网站买东西就需要arrival+啦。比如我朋友就老从经过和澳大利亚的网站网购东西,那arrival+就比较需要了吧。
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禁止访问

65#
发表于 2015-2-1 19:52:05 | 只看该作者
所以有人讨论 Arrival+ 的时候我就觉得很不理解... 明明有无年费2%的卡 干嘛还有人考虑有年费 2.22% 的卡。。。
Forward, Discover, Freedom, ED, DC, BBR, BCP, USA, PRG, CSP, IHG, Hyatt, Premier
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系主任

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最佳新人常驻居民

64#
发表于 2014-12-19 14:32:17 | 只看该作者
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系主任

Rank: 12Rank: 12Rank: 12

最佳新人常驻居民

63#
发表于 2014-12-19 14:32:10 | 只看该作者
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博士后

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

62#
发表于 2014-12-19 13:38:20 | 只看该作者
大赞啊
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博士后

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

61#
发表于 2014-12-15 20:21:23 | 只看该作者
chase的优势就是CSP盘活freedom 否则freedom还不如d家
免年费的很多5%   SM D freedom 轮着来,再来张CSP后补。我是这样的
至于其他年费卡 撸完开卡 就可以转无年费了,

用卡主要和消费结构有关系 像我步行能到wmart A家真的没办法爱
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博士

Rank: 6Rank: 6

60#
发表于 2014-12-15 19:09:05 | 只看该作者
路边摊头的蛋饼 发表于 2014-7-9 14:39
LZ工科出身么?有一种叫做机会成本的东西,也要放进去算价值才对,另外,真正高价值的就那几张,结果EP,UA ...

若是考虑机会成本就难算了,因为要考虑相对于谁的机会成本。
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副系主任

Rank: 11Rank: 11Rank: 11Rank: 11

59#
发表于 2014-12-15 16:01:38 | 只看该作者
看不懂啊啊
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研究生

Rank: 5Rank: 5

58#
发表于 2014-12-15 15:41:46 | 只看该作者
小Jalapeno妹儿 发表于 2014-7-9 14:37
How could Marriott actually beat FIA anyway

So there is n/a in the blank
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