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标题: 如何应对信用分突然下降 [打印本页]

作者: aegik100 时间: 2017-4-23 15:30
标题: 如何应对信用分突然下降
本帖最后由 aegik100 于 2017-4-23 15:33 编辑

当发现信用分突然下降很多，并且有DEROGATORY PUBLIC RECORD OR COLLECTION FILED的时候，首先去索取完整的信用报告。
一定要去3个信用局拿报告，因为有时候DEROGATORY PUBLIC RECORD OR COLLECTION FILED只会出现在某个信用局的报告上。
有DEROGATORY PUBLIC RECORD OR COLLECTION FILED也别慌，下面是我的经历。

大概在15年6月左右我discover的FICO显示我分数一下从740以上掉到了640左右。显示的原因是DEROGATORY PUBLIC RECORD OR COLLECTION FILED。于是我就去了这个众所周知的地方 www.annualcreditreport.com
虽然免费但是这个对于地址更换频繁的人来说不一定好用。我最后仅从EXP拿到了报告，其他2家不能verify地址。。。
下面是我从EXP报告中看到了

说我欠了ATT钱没有还，于是给我file了collection
当初来美国上学办了family plan，我是holder，大家都没SSN交了押金，一年之后押金退了，然后过了半年family plan散伙。
去atT关账户的时候小二说因为你们都没ssn剩下的bill也就不用付了，签合约的iPhone也自己留着吧，反正att找不到你。我把自己换成了pre paid的att plan，然后继续用att iPhone合约机。毕业之后plan的其他人都回国了，就我找到了工作有了ssn，但是学校邮箱废了，att网上账户忘了密码恢复不了。。。自己当时太天真，居然信了店小二的话。欠的钱到15年变成了1500多。。。

从关账户到collection，从来没人联系过我，也没收到过催钱的信。我想也可能是因为毕业去了其他州换了地址，att找不到我。但是我一直都是att的pre paid，这太黑了，att要是真想找我肯定能给我打电话！早联系我肯定把钱还上。
我先自己Google了那个diversified consultants, 找到他们并提供了自己信息，然后他们给我新地址寄了一封催帐信。我打电话过去商量把钱还上，甚至多给点钱，但是一定要拿掉那个collection。但是他们坚决不拿掉，说这是不合法的。
仔细一看，尼玛要2020年才能自己消除，我想一定不能这么算了。。。我觉得这种事先不通知，直接上collection的应该不合规矩。还好上班的公司有free的法律consultant服务，于是就约了个律师讲这个事情。律师说要扯皮能challenge他们file了collection的证据和流程，但是比较费钱，你欠的不多，找律师不划算，不如找credit repair的服务去问问。于是我就Yelp了一下credit repair。最后选了个review比较好的去问了问。这里自己要多留心，毕竟骗子也蛮多的。

首先credit repair agent要分析下情况，要3个信用局的报告，建议从www.creditchecktotal.com拿，新用户只要1刀，拿完在收月费前记得关掉就好。报告就是一个pdf文件，包括3家的报告，提供信息几步就出来了，确实比ANNUALCREDITREPORT好用太多！
下面是credit repair agent的邮件内容。
“Total for repair will be $700 with $249 due at signing and balance due after we complete the repair -delete the collection from all 3 bureaus.We will order full audit of this account and you may only have to pay if the account comes back validated and active by the original creditor NOT the collection company. Please make sure Not to call the collection co yourself or release your personal info, they can collect your phone ids and etc and make it harder for deletion.”
“Once we get a full audit in, and if collection can not be validated or in violation we can get this removed, however if the credit comes back with full validation then collection will need to be paid, but we will work out a settlement on your behalf, and recode this collection so it doesn't affect your scores, and followed up with rescore to help you recover lost points.”
意思就是向信用局发audit，让collection公司提供证据，并且证明file collection的过程没有违规。
这个agent告诉我通常collection公司都不去应这种audit，应为花的人力成本远高于collection能收到钱。我当时也没有别的选择，自己上班忙也没心思去弄这些事，而且省的时间多加些班要高出请agent的费用。
2个月之内陆续收到3家信用局的回复，表示经过他们的调查这个collection已经被remove掉了。

去年6月的时候我又有一个collection，说我的电费没交，也就15块左右。。。当时刚来美国租房子move out的时候忘了关账号。也是从头到尾没人联系我，直接上了collection。于是我又去找了那个credit repair agent，又是同样的办法来了一遍，最后也拿掉了collection。下面是我Discover的FICO截图，分数在remove之后立马就回来了。因为在remove之后信用局会rescore，所以分一下子可以变得很高。

这个帖子不是教你怎么赖账不还，而是告诉你在有collection之后怎么补救。如果故意欠很多钱，人家在file collection的时候也会小心，这招应该就不灵了。能remove collection是因为file collection的过程没有follow the rule。就像DA在起诉嫌疑人的时候如果证据被compromised也没法定罪。

作者: ding1109 时间: 2017-4-23 15:44
一言不合发干货

作者: Sheeta 时间: 2017-4-23 15:52

作者: zzw875856 时间: 2017-4-23 16:09
干货，收藏

作者: 无可厚非 时间: 2017-4-23 16:11
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作者: MiBoy 时间: 2017-4-23 16:15
收藏了

作者: windywinter 时间: 2017-4-23 16:17
TL;DR

作者: 咚咚呛 时间: 2017-4-23 16:22
赞一个！

作者: johnason91 时间: 2017-4-23 16:42

作者: aegik100 时间: 2017-4-23 17:05

无可厚非发表于 2017-4-23 16:11

版主喜欢求赏个精呗~

作者: 无可厚非 时间: 2017-4-23 17:08
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作者: 10031988 时间: 2017-4-23 18:28
赞赞赞

作者: mydieyi 时间: 2017-4-23 18:36

作者: Ender343 时间: 2017-4-23 18:38
话说，最后欠的钱就不还了？

作者: djb0646 时间: 2017-4-23 18:41
赞楼主的分享！

要早知道这个方法就好了，当年被collection气病。

作者: 买的是心情 时间: 2017-4-23 18:43
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作者: Renee160 时间: 2017-4-23 18:49
谢谢楼主！太实用了呀
我已经找到问题了，第一次付房贷只是把钱转去了账号，没有付出去，所以分扣了呀

作者: 辛巴巴 时间: 2017-4-23 18:51
好棒

作者: netracy 时间: 2017-4-23 18:52
好赞

作者: 猴子16 时间: 2017-4-23 19:02
可以可以

作者: Ja小小维未成年 时间: 2017-4-23 19:06
收藏了

作者: irrooy 时间: 2017-4-23 19:06

作者: 小猫爪儿 时间: 2017-4-23 19:11
好文啊

作者: 小星星3333 时间: 2017-4-23 19:16
收藏！论坛应该多一些这样的实用贴！

作者: kjyyy 时间: 2017-4-23 19:19
干货马克

作者: 幸福juice12345 时间: 2017-4-23 19:35
楼主好赞!这些店家太黑了

作者: 无啦啦 时间: 2017-4-23 19:41
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作者: Cicy-茜 时间: 2017-4-23 19:46
我有一次回国前，明明记得设置了自动付掉macys的信用卡，结果也不知道怎么没成功，两个月后回来发现还没付掉。。变成了late payment。当时太傻，没想着理论一下，就直接付掉钱，结果一下子credit score掉了挺多的，心疼！

作者: 白老师在nyc 时间: 2017-4-23 19:53
简直良心啊

作者: 荷风秉竹 时间: 2017-4-23 19:53
收藏了先

作者: aegik100 时间: 2017-4-23 20:33

无可厚非发表于 2017-4-23 17:08
好的，码字辛苦了。

版主v587

作者: 请叫我钱爷 时间: 2017-4-23 20:35
楼主辛苦啦！

作者: 抹茶嘟嘟 时间: 2017-4-23 20:57
收藏

作者: jessicasunme 时间: 2017-4-23 21:01

作者: wheat 时间: 2017-4-23 21:01
mark....

作者: Mr5伟锋 时间: 2017-4-23 21:19
感谢楼主。

作者: 蝴颜乱羽的微博 时间: 2017-4-23 21:26
收藏

作者: Super莎郎Sun 时间: 2017-4-23 21:26
干货干货！谢谢lz

作者: Rainie222 时间: 2017-4-23 21:41
收藏！！！

作者: notturno 时间: 2017-4-23 21:49
赞一个~~~

作者: cutieee 时间: 2017-4-23 21:52

Cicy-茜发表于 2017-4-23 19:46
我有一次回国前，明明记得设置了自动付掉macys的信用卡，结果也不知道怎么没成功，两个月后回来发现还没付 ...

Same here! 气得我直接cancelled了那个卡！

作者: MYLZ 时间: 2017-4-23 22:01

作者: 兔兔宝宝 时间: 2017-4-23 22:15
太牛了！谢谢楼主的分享！终于等到了这个帖子～

请问这个credit repair要花多少钱呀？贵吗？

作者: Janice758 时间: 2017-4-23 22:24
如果知道自己的信用分啊？谢谢

作者: 老妖怪 时间: 2017-4-23 22:47
收藏了～

作者: JasonQ7 时间: 2017-4-23 23:21
66666

作者: asdfghk 时间: 2017-4-23 23:36
谢谢楼主

作者: uuuuuuun 时间: 2017-4-23 23:47

作者: 元宝 时间: 2017-4-23 23:56

作者: 木槿花开 时间: 2017-4-24 01:04

作者: 肉肉肉肉肉团子 时间: 2017-4-24 02:14

作者: Jinny820 时间: 2017-4-24 02:18
厉害了，收藏了，谢谢lz的分享

作者: Linda66 时间: 2017-4-24 03:38
收藏

作者: 勤劳的西瓜 时间: 2017-4-24 05:27
我昨天也是收到一个collection 也是att的之前我是单独账号后来转到familly plan，转的时候说把所有的balance都转给holder了。结果3个月后收到一个collection，说我欠att 40几刀..... 之间没有邮件没有电话......

作者: mm-xu9 时间: 2017-4-24 06:02

作者: thesilk 时间: 2017-4-24 06:05
收藏

作者: NICKYZNNNNN 时间: 2017-4-24 06:23
收藏谢谢楼主

作者: 大大大妞 时间: 2017-4-24 06:40
哇！这个一定要mark！

作者: 大秀秀 时间: 2017-4-24 06:44
收藏！

作者: eonwang 时间: 2017-4-24 07:14
之前有一次collection 因为去看医生没付钱，诊所寄来的账单根本没收到过，查了发现原来记错地址，打电话去收账公司他们说你因为账单发错地址而没付可以remove, 要我把欠款交了就去掉。结果我就交了。

作者: 种瓜得瓜再送豆 时间: 2017-4-24 07:31
赞赞赞

作者: Yummy 时间: 2017-4-24 07:36
超厉害的LZ！谢谢分享

作者: lillian_houston 时间: 2017-4-24 07:37
请问去哪里找靠谱的修补credit agent 公司？

作者: vividcheng 时间: 2017-4-24 07:37
能分享下你用的credit repair 公司吗？谢谢

作者: Aiyaiaya 时间: 2017-4-24 07:39
干货帖，收藏了，多谢分享

作者: Nelson1851 时间: 2017-4-24 07:56
有用

作者: 呀哈哈哈哈呀 时间: 2017-4-24 08:20
收藏收藏

作者: lingquan 时间: 2017-4-24 08:20
可以分享一下credit repair公司嘛

作者: 莫莫4131 时间: 2017-4-24 08:26

作者: maimaiti24 时间: 2017-4-24 08:49
有用！

作者: klorish 时间: 2017-4-24 09:55
不是说没ssn找不到你么

作者: galaxyyy 时间: 2017-4-24 09:55
干货收藏！

作者: loyal宬_快跑 时间: 2017-4-24 10:04
赞！

作者: Ilovekg 时间: 2017-4-24 10:06
fico 的分数准不准啊

作者: 小肉包sMm 时间: 2017-4-24 10:11
收藏

作者: 笨笨怡 时间: 2017-4-24 10:21

作者: Cyshan 时间: 2017-4-24 10:23

作者: 加菲司徒 时间: 2017-4-24 10:30
FICO分数没啥用啊

作者: 加菲司徒 时间: 2017-4-24 10:31

Ilovekg 发表于 2017-4-24 10:06
fico 的分数准不准啊

FICO分数减35分就是你大概的分数

作者: 好你个弼马温 时间: 2017-4-24 10:37
干货！

作者: rsun07 时间: 2017-4-24 10:55

作者: iflora 时间: 2017-4-24 11:40
妥妥收藏了！！经常不知道为啥降分

作者: Rachel2738 时间: 2017-4-24 11:57
收藏

作者: 茉茗ada 时间: 2017-4-24 12:03
码了

作者: 不能挤脑袋 时间: 2017-4-24 12:20
棒棒棒

作者: Renee160 时间: 2017-4-24 12:41
Hi 楼主，我注册了credit check total，我也是ATT账单没有付

，现在在找credit builder

作者: shishichan 时间: 2017-4-24 12:46

谢谢楼主

作者: 专业吃货 时间: 2017-4-24 13:33
精，谢谢

作者: shenxp 时间: 2017-4-24 13:42
赞楼主，学习了

作者: toy 时间: 2017-4-24 13:43

作者: 向往自由围脖 时间: 2017-4-24 14:13
厉害了楼主

作者: redioy 时间: 2017-4-24 14:23
手动收藏

作者: Crysta1my 时间: 2017-4-24 14:46
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作者: ELSA-In-Fremont 时间: 2017-4-24 14:49
給力實用貼，謝謝

作者: codayo 时间: 2017-4-24 14:50
这太牛了

作者: koalajiang 时间: 2017-4-24 15:16
我为啥一直上不了800？从没迟到还款 hard pull很少贷款都是按时还

作者: Cindy-秦 时间: 2017-4-24 15:37
LZ我跟你的情况一样，也是刚来留学跟同学一起开户办理手机，后来刚拿到collection，也是2020才会过期，我交了collection fee然后信用度在已每个月4-5分增长，我都不知道如何去买房子，如何让信用度增长…

作者: yying98 时间: 2017-4-24 15:43
mark收藏

作者: julie 时间: 2017-4-24 15:51
收藏

作者: 洪秀儿爱袁萌萌 时间: 2017-4-24 15:53
吓得我赶快吧verizon 5 cents关账户之后留下的balance给付了。网上居然minimum付款额是1块钱，就付了一块钱。奸商

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