用Kiva完成信用卡消费和消化礼品卡

了哼

写在前面的后记：
鉴于有人说我喷得多分享得少，今晚抽出点时间写份中文Kiva教程。
以前不分享MS心得，主要有以下原因：
1、红鸟全盛的时候，基本可以满足大部分人需求，且简单粗暴，没必要用Kiva。
2、MS方法大多见光死甚至不道德。比如说红鸟允许CC load的时候，一个比较好的思路是用中行境外消费5%的卡直充，相当于负手续费国际转账。我用了两个月，拿到两百刀。假如说有人把这个思路在中文网站大肆宣扬，谁能保证不会被中行察觉，进而拒绝兑现5%的CB，甚至以后都不提供境外消费CB？
　　或者说有人在沃尔玛网上买大件商品，收货后拿到店里退钱到DC，从而赚取CC的CB和portal的CB。假设商品是价值一千的电视，这人大概可以拿到CC的2%和portal的5%。但是另一方面，沃尔玛的成本估算如下：credit card transaction fee 2%（实际肯定大于2%，姑且当作2%）+handling fee 0.5% +shipping fee 2%+ portal commission 5%（实际肯定大于portal payout，姑且算5%）+ restocking fee 2%=11.5%。以上只是保守的估算，可以发现沃尔玛的损失几乎是MSer利润的两倍，相差了45刀。如果有人觉得这种损人几乎不利己的伎俩没有问题，我们没必要交流。
3、把MS门槛提高，可以防止一些东施效颦的小白把deal搞死。有兴趣的有需要的人自然会考古，不需要别人spoon feed。同时考古的过程也是一种乐趣。六字母和数字论坛藏龙卧虎，经验帖却没多少，就是这个原因。只有坐井观天的人才会自作聪明地宣扬自己所谓的方法。
4、我有自己圈子，不需要在网上博取关注。

正文：
Kiva成立于2005年，功能是与世界各地的micro finance机构合作，给第三世界人民提供微型贷款。截至今天，repayment rate是98.72%。http://www.kiva.org/about

Kiva跟信用卡有什么关系？Kiva和PayPal合作，允许用户通过PayPal支付进行贷款。而PayPal接受信用卡和礼品卡，因此可以完成CC消费和消化GC。老流氓PayPal对Kiva很厚道，自己承受交易费的损失。而且由于历史原因，在Kiva的消费是Charity类别。

有头绪了吧？如果用唯一的渣行US Bank的Cash+进行Kiva贷款，能得到5%的CB。

Kiva上的每个贷款都是以25的整数倍进行funding，因此对不同的贷款可以每个只贡献25。为什么这个有关系？论证如下：假设每个贷款血本无归的概率是1%，那么给一个人贷款50你损失50的概率是1%，但是给两个人每人贷款25你损失50的概率是万分之一。

下面介绍怎么进行贷款。先是注册，然后点网页上方的Lend，能看到一堆贷款，在左边可以按条件筛选贷款。

随便点一个进去，能看到贷款的介绍，是卢旺达的某农村合作社。可以看到最小可以只贷25。

下面还有在卢旺达的Kiva合作伙伴的介绍，可以看到风评、拖欠率和违约率。

这里还有预期偿还时间，大概五六个月。

觉得这个靠谱后，可以加到购物车。Kiva会建议你捐3.75支持运营，这钱回不来，不必要。

继续后，就会进入PayPal，可以用DC/CC/GC结账。完成后，如无意外Kiva会按照预期的计划大概在每个月17号还钱到你Kiva账户，然后这钱可以提取到PayPal再转回银行。大约每一两个月提现一次没问题，大概一个星期内到PayPal，频繁提现会导致处理时间更长。

如果要用Kiva大量进行MS，以上步骤显然效率太低，这时可以用Kivalens.org。具体介绍看参考资料。

Kiva贷款的时间长度从四个月到几年都有，本着MS目的当然希望时间越短风险越小越好，这就需要用Kivalens筛选靠谱的贷款。筛选得好贷款风险远小于1%。同时建议一开始慢慢来。

下面来算个账。假设每个季度用Cash+往Kiva充2000，每个月2000/3，平均贷款时间半年。假设每个月喂的单位是1，那么任意时刻的outstanding loan就是1（这个月喂的）+5/6（上个月剩下的）+4/6（两个月前的）+3/6+2/6+1/6+0（六个月前的都还清了）=3.5。这只是一个示例，实际平均起来应该是3，就是2000/3*3=2000。这样一年下来Kiva账户里平均冻结了2000，而渣行给CB 8000*5%=400。不算损失，APY相当于20%，如果平均贷款时间能控制在半年以下则APY更高，胜于所有prepaid/checking/savings。

用Kiva MS的优点：
1、相对于其他利用PayPal的方法，几乎没有被PayPal封号的风险；
2、接受礼品卡，尤其是鸟类不吃的Amex GC；
3、即便不说你的贷款给第三世界人民提供了改善了生活的机会，起码也不存在道德问题；
4、足不出户；
5、不怕见光死。


缺点：
1、资金回笼时间长，不过要是运转起来了，流入流出一致，这不是问题；
2、贷款有违约风险，毕竟repayment rate不是100%。

参考资料：
[1] How to maximize points and virtue through Kiva loans, by FM.
[2] Minimum spend requirements? Kivalens to the rescue, by FM.
[3] Kiva: loans, points, and miles, by FM.
[4] Using Kiva to manufacture spend or generate points, by FT.
[5] [新人福利]常见缩写总结 http://www.moonbbs.com/thread-567895-1-1.html

晨瑜早雅

呱唧呱唧

chenjm8683

1）Kiva没法循环利用，单笔平均周期几个月
2）想要大笔撸需要占用自己的存款，而且还有风险
3）说是10%APY，但性质是投资，跟MS没什么关系

Rovandee

之前就听说这个网站了，一直没搞懂是做什么的，现在终于有点懂了。其实先不说回报率了，就光说给非洲人民贷款本身就已经是很积德的事了，顶一下啦

lanfanblue

感谢分享！！！
在其他地方也看到过类似的也是利用微型贷款的方法。
感觉这类方法最大的缺陷就是周期长，这几个月的还好，我见到不少都是1年以上的……

了哼

chenjm8683 发表于 2015-5-7 20:26
1）Kiva没法循环利用，单笔平均周期几个月
2）想要大笔撸需要占用自己的存款，而且还有风险
3）说是10%APY ...

以陈贱民的智商自然不会循环利用。

了哼

lanfanblue 发表于 2015-5-7 20:29
感谢分享！！！
在其他地方也看到过类似的也是利用微型贷款的方法。
感觉这类方法最大的 ...

用Kivalens能按最长周期筛选，一般都能找到六个月以下的。

chenjm8683

了哼 发表于 2015-5-7 18:30
以陈贱民的智商自然不会循环利用。

你一个月内回不来的钱，怎么循环法。还不是拆东墙补西墙。到头来最多只能搞到所有卡limit的上限（除非你自己掂checking里的钱）。
有本事你晒晒通过Kiva一共撸了多少CB/分/miles，看看一年有没有超过两万刀，没有就闭嘴。

yzl232

这个是不是最好用cash +  ? 很多人没这张卡啊。

江枫渔火

好厉害的样子

WayneWayne

。。。。。。 没想到你居然来了篇这个。。

WayneWayne

应该给你加分的。但是kiva。。。算了。。

jimshicard

学习了

Rovandee

WayneWayne 发表于 2015-5-7 18:44
应该给你加分的。但是kiva。。。算了。。

是说kiva本身不好还是这种撸法不好呢

了哼

chenjm8683 发表于 2015-5-7 20:38
你一个月内回不来的钱，怎么循环法。还不是拆东墙补西墙。到头来最多只能搞到所有卡limit的上限（除非你 ...

你大脑是铅做的吗？运转起来后，这个月收到之前六个月贷款还的钱，再把这钱借出去。
忘了你语文老师死得早，我翻译成英文给你看。Get the money repaid from the loans you made in the previous six months or so. Re-lend it.

我为什么要告诉你赚多少？你以为谁都像你一样撸毛成性？闭不闭嘴也不是你这个贱民说了算的。