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博士后
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本帖最后由 了哼 于 2015-5-7 21:58 编辑
写在前面的后记:
鉴于有人说我喷得多分享得少,今晚抽出点时间写份中文Kiva教程。
以前不分享MS心得,主要有以下原因:
1、红鸟全盛的时候,基本可以满足大部分人需求,且简单粗暴,没必要用Kiva。
2、MS方法大多见光死甚至不道德。比如说红鸟允许CC load的时候,一个比较好的思路是用中行境外消费5%的卡直充,相当于负手续费国际转账。我用了两个月,拿到两百刀。假如说有人把这个思路在中文网站大肆宣扬,谁能保证不会被中行察觉,进而拒绝兑现5%的CB,甚至以后都不提供境外消费CB?
或者说有人在沃尔玛网上买大件商品,收货后拿到店里退钱到DC,从而赚取CC的CB和portal的CB。假设商品是价值一千的电视,这人大概可以拿到CC的2%和portal的5%。但是另一方面,沃尔玛的成本估算如下:credit card transaction fee 2%(实际肯定大于2%,姑且当作2%)+handling fee 0.5% +shipping fee 2%+ portal commission 5%(实际肯定大于portal payout,姑且算5%)+ restocking fee 2%=11.5%。以上只是保守的估算,可以发现沃尔玛的损失几乎是MSer利润的两倍,相差了45刀。如果有人觉得这种损人几乎不利己的伎俩没有问题,我们没必要交流。
3、把MS门槛提高,可以防止一些东施效颦的小白把deal搞死。有兴趣的有需要的人自然会考古,不需要别人spoon feed。同时考古的过程也是一种乐趣。六字母和数字论坛藏龙卧虎,经验帖却没多少,就是这个原因。只有坐井观天的人才会自作聪明地宣扬自己所谓的方法。
4、我有自己圈子,不需要在网上博取关注。
正文:
Kiva成立于2005年,功能是与世界各地的micro finance机构合作,给第三世界人民提供微型贷款。截至今天,repayment rate是98.72%。http://www.kiva.org/about
Kiva跟信用卡有什么关系?Kiva和PayPal合作,允许用户通过PayPal支付进行贷款。而PayPal接受信用卡和礼品卡,因此可以完成CC消费和消化GC。老流氓PayPal对Kiva很厚道,自己承受交易费的损失。而且由于历史原因,在Kiva的消费是Charity类别。
有头绪了吧?如果用唯一的渣行US Bank的Cash+进行Kiva贷款,能得到5%的CB。
Kiva上的每个贷款都是以25的整数倍进行funding,因此对不同的贷款可以每个只贡献25。为什么这个有关系?论证如下:假设每个贷款血本无归的概率是1%,那么给一个人贷款50你损失50的概率是1%,但是给两个人每人贷款25你损失50的概率是万分之一。
下面介绍怎么进行贷款。先是注册,然后点网页上方的Lend,能看到一堆贷款,在左边可以按条件筛选贷款。
随便点一个进去,能看到贷款的介绍,是卢旺达的某农村合作社。可以看到最小可以只贷25。
下面还有在卢旺达的Kiva合作伙伴的介绍,可以看到风评、拖欠率和违约率。
这里还有预期偿还时间,大概五六个月。
觉得这个靠谱后,可以加到购物车。Kiva会建议你捐3.75支持运营,这钱回不来,不必要。
继续后,就会进入PayPal,可以用DC/CC/GC结账。完成后,如无意外Kiva会按照预期的计划大概在每个月17号还钱到你Kiva账户,然后这钱可以提取到PayPal再转回银行。大约每一两个月提现一次没问题,大概一个星期内到PayPal,频繁提现会导致处理时间更长。
如果要用Kiva大量进行MS,以上步骤显然效率太低,这时可以用Kivalens.org。具体介绍看参考资料。
Kiva贷款的时间长度从四个月到几年都有,本着MS目的当然希望时间越短风险越小越好,这就需要用Kivalens筛选靠谱的贷款。筛选得好贷款风险远小于1%。同时建议一开始慢慢来。
下面来算个账。假设每个季度用Cash+往Kiva充2000,每个月2000/3,平均贷款时间半年。假设每个月喂的单位是1,那么任意时刻的outstanding loan就是1(这个月喂的)+5/6(上个月剩下的)+4/6(两个月前的)+3/6+2/6+1/6+0(六个月前的都还清了)=3.5。这只是一个示例,实际平均起来应该是3,就是2000/3*3=2000。这样一年下来Kiva账户里平均冻结了2000,而渣行给CB 8000*5%=400。不算损失,APY相当于20%,如果平均贷款时间能控制在半年以下则APY更高,胜于所有prepaid/checking/savings。
用Kiva MS的优点:
1、相对于其他利用PayPal的方法,几乎没有被PayPal封号的风险;
2、接受礼品卡,尤其是鸟类不吃的Amex GC;
3、即便不说你的贷款给第三世界人民提供了改善了生活的机会,起码也不存在道德问题;
4、足不出户;
5、不怕见光死。
缺点:
1、资金回笼时间长,不过要是运转起来了,流入流出一致,这不是问题;
2、贷款有违约风险,毕竟repayment rate不是100%。
参考资料:
[1] How to maximize points and virtue through Kiva loans, by FM.
[2] Minimum spend requirements? Kivalens to the rescue, by FM.
[3] Kiva: loans, points, and miles, by FM.
[4] Using Kiva to manufacture spend or generate points, by FT.
[5] [新人福利]常见缩写总结 http://www.moonbbs.com/thread-567895-1-1.html |
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