关于美国宠物保险几点小补充

Crystal柠檬LZZ · 发表于 2014-12-25 08:37:58

本帖最后由 Crystal柠檬LZZ 于 2014-12-30 21:04 编辑

到了保险renew期，开始着手给我家狗狗换保险，于是比较仔细的查阅了三家口碑较好的保险公司，有几点小发现可以给大家做参考，希望有帮助, 排名不分先后

1. Embrace：这家是某网站（不记得名字了）评级排第一，我已经用了一年了，总结因为狗狗很健康，所以也没有file claim。我选的是500刀deductible，80%coverage上线$5000，每个月30多刀, 他家绝育的宠物有5%discount，如果按年付还有5%discount。deductible如果一年都没有申请过赔付，第二年renew的时候会自降50，就是500变成450. 关于deductible的具体操作，他们的工作人员是这么解释的，就是凡是他们coverage范围内的申报，即使金额小于500，也可以，会自动记录到你的deductible里面，直到累计高于500刀后开始每单付80%。

waiting period: 貌似是14-15天左右，但是骨骼的保险是6个月后。他家有个好处是，骨骼的保险如果去医生那里做了检查，并让医生填写他们网页上的一份表格，可以缩短等待期。

cons: 他家limit上限是可以选择的，但是大家一定要在第一次买的时候就选好，不然每年renew的时候如果要换limit，相当于重新买保险，过去一年的病症全部变成了pre-existing condition （个人感觉这个太可怕了）。个人感觉除非你对你家狗狗的健康和安全有非常强烈的自信。。。不然还是不要冒险的好。对狗狗的年龄有限制，大约是6-7岁以后只能保意外险，不保生病。

2.Pet Plan: 这家在pet insurance的customer rating的网站排第二，有三个保险级别可以选，最高limit $22,000，每个月30几刀，因州而异。这个保险强大的地方在于很多都保，基本上前一个保险保的它都保，另外他家还保kennel fee, lost fee, death fee...（挺神奇的）。。。他家还有100% coverage。。。就每次只要付一个deductible amount。。。但是如果是去看急诊和specialist是只cover 80%,不管你买的是多高的coverage..除非被认定为不去ER就有生命危险才按照你买的coverage percent报

waiting period：与Embrace类似，knee的可以找医生做检查填一个表格将等待期从半年缩短到30天。

cons: 他家的保险是per condition per year，deductible是针对每个病都有。比如狗狗发烧了，deductible是200刀，那你发烧看病的钱前200刀他们是不承担的，超过200刀的部分按照80%返还。狗狗如果第二天又拉肚子了，看拉肚子的钱又重新有个200刀的deductible,然后超过部分才报。
注：从他们网站给出的解释和申报例子以及其他insurance网页对各保险的分析理解的，欢迎纠正。

3. Healthy Paws：这家在customer rating排第一，但是之前提到另外一个网站是Embrace排第一，这家排第四。他家好处是终身保险无上限， deductible 500刀加90%的coverage percent每个月是30多，因州而已。

waiting period:这家waiting period是最长的，15天等待期，骨骼是购买之日起12个月后生效，然后不保bilateral，他家解释bilateral是你的狗狗如果一只脚在保险生效前出了问题，认定为pre-existing，那么保险生效后相应的另一只脚出现同样的问题是不保的。

cons: 等待期长。不保exam fee。。。就是每次看病的就诊费要自己付，只cover看病的检查费住院费医药费。。。相比其他两家，他家不保behavioral...which..我也不是很清楚具体这个开销会有多少，希望了解的亲给个建议。另外，他家的臀部骨骼发育保险是必须是在狗狗6岁以前就enroll了之后终身保。

小贴士：如果你是在马里兰或者NEW Hampshire，他家是可以免等待期的，只是价格会稍微贵一点点。。。

如果大家担心保险公司认定pre-existing conditions的问题，可以发邮件附上自己狗狗的medical records,申请他们reviewi，这三家保险公司都有30天免费退款期，如果review不满意，可以赶紧退款。记得一定要用email不是电话询问，这样有可以留个存档。

大概就是这么多，欢迎大家补充！

关于wellness Plan:
最有名的就是Banfield (petsmart)家的wellness plan。我家狗狗puppy的时候买了他家的,疫苗和绝育费全包了，一年大概400多一点，相比去私人医院还是节省了很多的。当然，选对医生很重要，我们换了两家Banfield,三个医生之后确定每次只预约同一个。之前两个医生，一个基本没怎么亲自给狗狗检查，一个徒手检查比如检查耳朵都不用仪器伸进去看。。到第三个就很认真，绝育也是第三个医生做的，恢复的很好。但是网上有很多关于他家不够专业，误诊甚至完全检查不出疾病。。。

之前提到的Embrace，有一个wellness plan，就是你付299它给你报销400，相当于给个discount.但是必须是和他家illness and accident plan绑定的。

有些医院也有自己的wellness plan,比如一些以local命名的animal hospital。。。但是价格比banfield贵一倍。。不过这些医院有些资格老的医生，个人觉得如果是生病，还是会偏向去这些医院。

小狗花费会多一些。1岁以后，如果狗狗身体健康，医生说每年只要做一次annual exam就可以了。5-6岁以后半年一次，还有血检之类的。