IUL指数型保险如何挣取收益，存在真实的陷阱在哪？

dasiy0714

IUL 一般是两个部分，95%的保费放入普通账户general account 来支付每年的管理成本，其管理成本是递增的，剩余的5%放入third party 第三方购买期权。

1，cap 封顶 12.5%（如今立法规定7.5%，因为其中收益太不真实，不符合实际），保底 0%。注意：该公司可以再12月之后任意改变，其收益回报不透明，完全由该公司决定。

   举个实例说明：

假如我投入100，其中拿出5块投入third party。

若要想最终得到保单5.5%的回报，也就说100*5.5%=5.5。也就是说5+5*10%=5.5，需要的期权回报率10%。按照预测指数来说，你需要预测比去年同期上升或者下降了10%，你才能拿到整个保单的百分之十。

若保单7.5%的回报，100*7.5%=7.5，那么 5+5*50%=7.5 ，也就是说投入5块，需要挣回2.5，其指数回报需要达到50%。

若保单12.5%的回报，100*12.5%=112.5，那么5+5*150%=12.5，也就是说投入5块，需要挣回7.5，其指数回报需要达到150% 。

    这些很能看出这些指数型的寿险，要求期权回报不可能那么高，不符合实际。     

2，Participation Rate；100% （如果是100%说明公司赚的小于12.5%全部给你），当其降下70%，每年收益只给你们百分之七十，每年都是由该公司随意更改。

3，Guarantee（保证部分）：只保障到65岁或者20年保障时间，那个先到就是哪个？合同都有这个字眼ending date~~

4，收益回报是Point to Point， 今年的四月与去年的四月对比，跨度上对比就会影响其收益情况。

5，Cost of insurance 保险管理成本逐年递增。保险管理成本是等于公司今年的赔出去的数额。所以随着年龄上升，相对应那个年龄段死亡率也会上升，那么保险赔出去的数额也大，相对于的保险成本就会提高，特别是65岁之后，这就是为什么这类保险会在65岁之后失效。

6，No Dividend 无分红，仅靠预期指数上升或是下降来挣取收益，风险较大，且由你们承担风险。

7，签合同之前，这类合同在签字页，签字之前，总会有一段免责的说明。

8，每年有高昂的合同终止费，直到十年仍然还有~~~   

如果你买了IUL，认真仔细看一下自己的合同，是否存在这些问题，如果看不懂没有关系，可以来咨询我，给我留言！！或是加我微信63573705.

专业人士，服务大家，绝对以客人的利益最大化。

dasiy0714

SJun✨ 发表于 2019-6-9 12:41
现在做这行赚钱吗？

有能力的人，做哪一行都可以。好的东西自然有人买！