【美国房产白皮书】如何申请购房贷款

Fang88美国房产

目前，国内汇款出境难度逐步增加，在有一定的首付后先贷款买房，也不施为一种明智的选择。既可以不错过买房的好时机，而且还可以尽早拥有美国房产。今天我们房88美国房产就来为大家介绍一下，在美国如何申请购房贷款。

本文主要包括以下五点：

一、住房贷款简述
二、选择银行还是贷款公司
三、贷款相关手续费
四、申请表格和材料
五、其他注意事项

一、住房贷款简述

（1）住房贷款
美国的房屋贷款一般分为30年期、20年期、15年期以及10年期，贷款金额如果在417，000美金以下被称之为普通贷款，在这个金额以上则被称为大额度贷款。

如果您的资金较为充足，可以选择较短的贷款年限，相对来说需要还款的压力会大一些，但是总金额支出较少。当然，也有非常多的投资购房者选择了更长一些的还款期。这样的好处是投资购房者还款压力小，月供低，觉得较为安心。

而相同的还款期，还会有不同的套餐。ARM指的就是Adjustable-Rate Mortgage，它的意思就是在我们还款开始后的一段时间内，还款利率不变，在过了这段时期后在每年根据市场情况进行调整。例如贷款期为30年时，5ARM是头5年是最初的利率，以后25年是每年根据市场调整你的利率;而7ARM是头7年固定利率，以后23年调整利率。 一般如果你打算5年或7年换房子，ARM比30年固定利率贷款划算，因为利率更低。

可是如果我们在选择了30年期的5ARM后，5年后贷款利率降低了非常多，这时我们又应该怎么办呢？这就需要我们去了解购房贷款的另一项服务，申请重新贷款了。

因为市场利率的不稳定，重新贷款往往可以给我们省下非常多的钱。可是需要了解的是，申请重新贷款也是有一定的要求的，
并且还款利率可能会有所不同。需要我们在申请前，向贷款银行或者公司了解清楚。

（2）抵押贷款

除此之外，抵押贷款也是非常常见的，但是用于房产的比较少。可是如果您是在美国已经有自己的房产，那么就可以以此来申请抵押贷款用于其他地方的投资或者是申请助学贷款。而且如果用房子申请抵押贷款，利率往往会比直接贷款低很多，可以省下很大一笔钱。

二、银行？贷款公司？

一般来说，投资购房者在购房合同正式签署后的7天时间内，就需要将贷款手续全部申请下来了。银行和贷款公司一般都是可以帮助我们办理购房贷款的，哪一个选择会更好呢？

如果投资购房者之前做过比较充分的调查，了解哪一家银行的利率比较低信誉比较好，那么是可以直接选择贷款银行的。可是如果我们对当地银行的利率不是非常了解，那么通过贷款公司也是可以的。贷款公司可以提供一站式服务，帮助投资购房者寻找利率最低的银行，以及最适合我们的贷款项目，并且帮助我们更快的申请下来贷款。



三、贷款相关手续费


手续费(Loan Origination Fee): 一般是贷款额度的1%左右
点数(Discount Point)：一个点是贷款额的1%，一个点可降低利率0.25%
房屋估价费(Appraisal Fee): $250-$500，房价越高，收费越贵，但也是必须选择的项目
信用报告费(Credit Report): $20-60$，审查投资购房者的信用额度等
处理费(Processing Fee)：$200-$500
纳税服务费(Tax Service Fee): $50-$100
审批费(Underwriting Fee): $200-$500
文件准备费(Document Preparation) $200-$500
以上只是大部分银行和贷款公司会收取的部分费用，具体还要看银行和贷款公司的规定。

Fang88也会严格把关，帮助我们的投资购房者，选择最好的银行和最值得信任的贷款公司。




四、申请表格与材料

在我们选定了贷款银行或者是贷款公司后，首先要填写一份贷款申请表(Uniform Residential Loan Application)。

贷款申请表有五页纸，包括以下内容。

1.贷款种类和期限(Type of Mortgage and Terms of Loan)
2.房地产信息和贷款的目的(Property Information and Purpose of Loan)
3.贷款人基本情况(Borrower Information)
4.贷款人工作情况(Employment Information)
5.贷款人月收入和支出(Monthly Income and Housing Expense Information)
6.贷款人的其他财产与欠债(Assets and Liabilities)
7.房地产交易细节(Details of Transaction)

这份表格里的信息一定要如实填写，不能有任何错误或者虚假的信息，否则可能会影响投资购房者的信用度。

因为我们正式申请贷款的天数只有7天，所以在这之前我们就应该准备好我们的近期工资单，两年的W-2表格或者是纳税记录，至少三个月的银行收入和支出记录等。

五、其他注意事项

除了市场的大环境，个人信誉、附加条款等都会影响您的房屋贷款利率，以及能不能申请下来贷款。

贷款之前，Fang88建议大家至少两个月不要存入或者取出大额度的现金，也最好不要有大额度的消费记录。因为银行会觉得您的财政状况不稳定，他们所需要承担的风险会变大，这将会直接影响贷款银行对您的审批。